Todellinen vuosikorko tarkoittaa vuosiprosenttia. Siinä määritetään summa, jonka maksat korkona koko vuoden sijasta vain yhden maksujakson (yleensä kuukauden) aikana. Autolainan alhaisen vuosikoron saaminen vähentää autolainasta maksettavan koron määrää ajan mittaan. Valitettavasti monet jälleenmyyjät yrittävät manipuloida ostajia maksamaan kohtuuttoman korkeita hintoja. Kotitehtävien tekeminen ja neuvottelumerkit tietävät, että voit neuvotella alhaisemmasta vuosikorosta.
Askeleet
Osa 1/2: Kotitehtävien tekeminen
Vaihe 1. Hanki luottotietosi
Useimmat jälleenmyyjät tarjoavat sinulle vuosikoron, joka perustuu tuloihisi ja luottotietoihisi. Kuluttajilla on oikeus saada yksi ilmainen luottotiedotus vuodessa luottolaitokselta. Liittohallitus valtuutti Annualcreditreport.comin antamaan ilmaisia luottotietoja. Voit valita vuorotellen TransUnion, Equifax ja Experian tai katso tämä opas.
- Luottotietosi eivät sisällä ilmaisia luottotietoja. Olisi mukava tietää luottotietosi, mutta sinun pitäisi pystyä saamaan käsitys siitä, kuinka hyvä luottosi perustuu pelkästään raporttiin.
- Yleisin luottopistemalli on FICO. FICO -pisteet lasketaan velkojen (30%), uusien luottojen (10%), luottotiedot (15%), luottoyhdistelmän (10%) ja maksuhistorian (35%) perusteella. Ammu niin lähellä 850 kuin mahdollista, mutta ylemmät 700 -luvut saavat myös hyvät lainakorot.
- Jotkut luottokorttiyhtiöt ja pankit luovat automaattisesti FICO -pisteet sinulle joka kuukausi. Voit saada tämän raportin ilmaiseksi tai joutua maksamaan siitä lisämaksun.
Vaihe 2. Tarkista alueesi keskikorot
Sinun täytyy kävellä neuvotteluhuoneeseen tietoisena hinnoista, joita muut alueellasi saavat. On olemassa lukuisia yrityksiä, jotka laativat korkoraportteja, jotka löydät yksinkertaisella verkkohaulla. Voit myös tarkistaa pankkisi verkkosivustolta niiden hinnat.
Vaihe 3. Hanki todiste tuloista
Toinen kriteeri, jolla autokauppiaat määrittävät korkosi, on tulosi. Ota mukaan palkkakappale, veroilmoitus tai muu julkinen asiakirja, joka osoittaa tulosi. Työn vakauden osoittaminen auttaa sinua saamaan paremman koron.
Vaihe 4. Osta autoja
Unelma -autoon kiinnittäminen helpottaa jälleenmyyjien manipulointia korkeampiin korkoihin. Löydä useita autoja, jotta voit joustavasti poistua huonosta sopimuksesta myöhemmin. Ellet ole harvinaisen auton markkinoilla, sinun pitäisi pystyä löytämään useita samanlaisia ajoneuvoja alueeltasi.
Vaihe 5. Etsi jälleenmyyjien ja pankkien korot
Paras laina voi olla jälleenmyyjältä, pankilta tai luottoliitolta - se riippuu vain yrityksestä tai laitoksesta. Ajattele etuja lainata rahaa jokaisesta paikasta. Vaikka yhdellä laitoksella voi olla korkeammat hinnat, se voi olla sinulle kätevämpää.
- Jälleenmyyjälainan ottaminen ei ole aina huono idea. Mukavuustekijän lisäksi heillä voi olla erityisiä ohjelmia, jotka auttavat sinua pitämään autosi tiellä. Hanki tietoa kaikesta, mitä he tarjoavat lainoillaan, mutta ole varovainen "lisäosista", jotka heikentävät tarjousta, mutta joilla on vain vähän arvoa.
- Pankkilainoilla on yleensä alhaisemmat vuosikorot. Huolimatta lainsäädännöstä, jolla monissa osavaltioissa rajoitetaan todellisen vuosikoron korot ja lainahinnat, saat usein parhaan tarjouksen pankistasi. Jos käytät useita pankkeja, voit valita parhaan koron. Luotto -osuuskunnilla on yleensä paljon alhaisemmat korot autolainoille. Katso American Credit Union Administrationin ajan tasalla olevaa raporttia nähdäksesi, miten pankit ja luotto-osuuskunnat vertaavat toisiaan.
Vaihe 6. Harkitse auton omistusohjelmaa
Monilla pienituloisilla ihmisillä on vain vähän puolustusta hyväksikäyttävää lainaamista vastaan. On olemassa lukuisia ohjelmia, joilla autetaan pienituloisia perheitä hankkimaan ja maksamaan autoja. Tarkista järjestöiltä löytääksesi omistusohjelma alueeltasi.
Osa 2/2: Parhaan vuosikoron neuvottelu
Vaihe 1. Hanki etukäteen pankkilainan hyväksyntä
Otitpa sitten pankkilainan tai et, lainan ottaminen kädessä on tehokas neuvottelusarja, kun puhut autokauppiaan kanssa. Jos epäilet, että autokauppias on tehnyt sinulle huonon tarjouksen, ota yhteys pankkiisi. Ennen kuin allekirjoitat paperit, pankkisi etukäteen hyväksymä todellinen vuosikorko voi saada sinulle vastaavan koron.
Vaihe 2. Ota lyhyempi laina, jos mahdollista
Todellinen vuosikorko nousee dramaattisesti sen mukaan, kuinka kauan päätät maksaa lainan takaisin. Tavallinen lyhytaikainen laina on 36 kuukautta. Nämä tiedot näkyvät pankkisi lainatiedoissa, kun teit läksyjäsi. Lyhyempi takaisinmaksuaika vastaa kuitenkin korkeampia kuukausimaksuja, joten arvioi, onko sinulla varaa lisäkustannuksiin. Autojen omistajat käyttävät keskimäärin noin 11% tuloistaan automaksuihin.
Vaihe 3. Suuri käsiraha
Autokauppiaat haluavat vastaanottaa mahdollisimman paljon käteistä etukäteen. Tarpeen suuremman käsirahamaksun tarjoaminen on vaihtokauppasiru, jonka avulla voit saada alhaisemman vuosikoron. Se myös pienentää maksujen kokoa ja ehkä jopa antaa sinun valita lyhyemmän takaisinmaksuajan.
Vaihe 4. Vaihda lisätarjoukset alhaisempaan vuosikorkoon
Jälleenmyyjät käyttävät lisäosia, kuten käteisalennuksia, pieniä autonparannuksia ja kannustinohjelmia, jotka nostavat auton hintaa. Jotkut näistä ovat kuitenkin "tausta tuotteita", mikä tarkoittaa, että niitä ei ole vielä asennettu tai otettu käyttöön. Kerro jälleenmyyjälle, että haluat vaihtaa joitakin lisäosia alhaisempaan vuosikorkoon.
Vaihe 5. Ole valmis kävelemään pois
Vaikka se ei koske kaikkia, koronkiskova käytettyjen autojen jälleenmyyjien stereotypia on olemassa syystä. Jos saat huonon sopimuksen ja he eivät väisty, mene pois. Jos olet tehnyt läksyt, sinulla on useita vaihtoehtoja. Vaikka he eivät antaisi sinulle parempaa tarjousta saada sinut takaisin neuvottelupöytään, sinulla on todennäköisesti parempi onni toisen luotettavamman jälleenmyyjän kanssa.
Video - Käyttämällä tätä palvelua joitakin tietoja voidaan jakaa YouTuben kanssa
Vinkkejä
Harkitse, että joku allekirjoittaa autolainasi, jos sinulla on huono luotto. Muuten ei ole todennäköistä, että saat lainallesi alhaisen vuosikoron
Varoitukset
- Muista, että kun näet mainoksia 0 prosentin rahoituksesta ja muista alhaisista vuosikorkoista, nämä lainaukset ovat ihmisille, joilla on erinomaiset luotot ja tulot. Kaikki eivät täytä autolainoissa mainostettua alhaista vuosikorkoa.
- Jälleenmyyjät eivät anna rahoitusta suoraan. He tekevät yhteistyötä kolmansien osapuolten lainanantajien kanssa löytääkseen sinulle lainan. Usein jälleenmyyjä lisää vuosikorkoasi prosenttiyksikön tai kaksi palkkion muodossa rahoituksen järjestämisestä. Siksi voit usein taata alhaisemman vuosikoron järjestämällä autolainasi etukäteen pankin, luottoliiton tai rahoitusyhtiön välityksellä ennen jälleenmyyjän luona käyntiä.
