Useimmat asuntolainoihin erikoistuneet lainanantajat perustavat vakuutuskriteerit tekijöihin, jotka eroavat asuntolainoista ja autorahoituksesta. Asunto- ja autolainoja pidetään "välttämättömyyksinä", kun taas asuntoautolainoja pidetään enemmän "ylellisyytenä". Tässä artikkelissa kerrotaan, mitä sinun on saatava järjestykseen, kun etsit asuntolainaa, jotta voit onnistua saamaan lainan.
Askeleet
Menetelmä 1/3: Varaudu menestykseen
Vaihe 1. Luottokelpoisuus on hyvä
RV -lainojen hyväksyntään vaikuttava tekijä numero yksi on luottotiedot. Useimmat lainanantajat haluavat vähintään 640 luottoluokituksen, mutta 700 tai parempi pisteet saavat todennäköisemmin hyväksynnän parhaalla hinnalla ja edullisimmilla ehdoilla. Jos luottotietosi ovat tämän alueen alapuolella, sinun on ehkä hyväksyttävä korkeampi korko tai epäedullisemmat ehdot. Jos luotto on erittäin alhainen, et välttämättä saa lainoja lainkaan.
Vaihe 2. Tiedä velkasi suhde tuloihin (DTI)
Tämä on kuukausittainen velkasi (asuntolaina-, auto- ja luottokorttimaksut) jaettuna kuukausittaisilla bruttotuloillasi. Bruttotulosi ovat tulojasi kaikista lähteistä ennen veroja.
- Lainanantajat haluavat myös nähdä tulotodistuksen, jota yleensä pyydetään kahden viime vuoden veroilmoitusten muodossa.
- Useimmat asuntoautojen ja merenkulun lainanantajat etsivät enimmäisvelan ja tulojen välistä suhdetta noin 45 prosenttia tai vähemmän, mutta jotkut menevät jopa 50 prosenttiin tai enemmän erinomaisella luotolla.
Vaihe 3. Määritä asuntoauton laina -arvo
Jokaisella lainanantajalla on oma kaavansa lainasumman määrittämiseksi tietystä asuntoautosta. Useimmat lainanantajat lainaavat tukku- ja vähittäiskaupan väliltä edellä lueteltujen tekijöiden mukaan. Jotkut kuitenkin lainaavat RV: n vähittäismyyntihintaan jälleenrahoituksessa.
- Tutki ostamasi asuntoauton arvoa ja etsi hyvä tarjous. Tämä auttaa sinua saamaan lainan, koska vakuuden (RV) arvo on yhtä suuri tai suurempi kuin lainan arvo.
- Mitä parempi luottotieto, sitä joustavammat lainanantajat ovat.
Vaihe 4. Tee käsiraha
Ennakkomaksu ei ainoastaan alenna lainan kokonaismäärää, vaan myös varmistaa, että et ole ylösalaisin lainaasi. Koska uusi asuntoauto voi laskea kokonaan 20 prosenttia vuodessa, haluat, että olet maksanut vähintään sen arvon pois tuona aikana. Täysi 20 prosentin käsiraha auttaa sinua tekemään sen, ja se on vakiokäytäntö asuntoautolainaajille.
- Jos sinulla ei ole varaa 20 prosenttiin, saattaa olla erityisiä ohjelmia, jotka tarjoavat pienempiä käsirahamaksuja etenkin niille, joilla on suuri luotto.
- Jos et kuitenkaan voi säästää 20 prosenttia, sinun on odotettava ja ostettava asuntoauto, kun sinulla on varaa käsirahaan.
Vaihe 5. Pidennä laina -aikaa
Suurin osa asuntolainoista on 5–15 vuotta. Suuremmille lainoille, ehkä yli 50 000 tai 100 000 dollaria, he ovat kuitenkin valmiita pidentämään lainaasi. Tämä alentaa yleistä korkoasi ja tekee maksuista edullisempia. Muista kuitenkin, että maksat lopulta enemmän korkoa (koko laina -ajan).
Tapa 2/3: Löydä oikea lainanantaja
Vaihe 1. Hanki rahoitus ennen ostoksia
Ennen kuin lähdet jälleenmyyjälle asuntoautoja etsimään, on parasta, että sinulla on jo alustava rahoitus. Näin voit tietää, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa. Lisäksi se antaa sinulle lähtöpaikan puhua jälleenmyyjän omista rahoitusehdoista. Näin voit saada vielä paremman hinnan, kun matkailuautojen jälleenmyyjä pyrkii ansaitsemaan yrityksesi.
Vaihe 2. Harkitse jälleenmyyjän rahoitusta
Kuten autoliikkeet, asuntoautokauppiaat tarjoavat yleensä omaa rahoitusta. Niiden korot ovat hieman korkeampia kuin muut kolmannelta osapuolelta saatavat korot, mutta ne voivat saada sinut paremmille lainaehdoille tai alennuksille. Tunnista ja neuvottele nämä ehdot yhteistyössä jälleenmyyjän kanssa.
RV -jälleenmyyjän rahoitus voi olla vaikeampaa saada kuin autokauppiaan rahoitus
Vaihe 3. Etsi kolmannen osapuolen lainanantaja
Jos päätät olla käyttämättä jälleenmyyjän rahoitusta, voit etsiä muita lainanantajia, jotka voivat tarjota alempaa korkoa. Tarkka korko riippuu luottopisteestäsi ja muista tekijöistä, mutta jopa hieman alhaisempi korko merkitsee suuria säästöjä laina -aikana. Kolmannen osapuolen lainan saamiseksi on monia vaihtoehtoja, mukaan lukien pankit, luotto-osuuskunnat ja muut riippumattomat lainanantajat.
- Luotto -osuuskunnat tarjoavat usein parhaat hinnat. Etsi alueellasi olevia luotto -osuuskuntia nähdäksesi, oletko oikeutettu johonkin näistä lainoista.
- Joitakin alan parhaita hintoja ja ehtoja tarjoavat Good Sam Finance Center, Essex Credit ja Alliant Credit Union. Käy näiden lainanantajien verkkosivustoilla selvittääksesi nykyiset korot ja saadaksesi tarjouksen.
Vaihe 4. Vertaa lainanantajia ennen kuin teet päätöksen
Katso ympärillesi ja hanki tarjouksia useilta eri ulkopuolisilta lainanantajilta ja jälleenmyyjältäsi. Vertaa korkoja, käsirahoja ja muita kohteita, kuten ennakkomaksuja, jos aiot maksaa lainaasi takaisin ennenaikaisesti. Korot ja lainanantajien halukkuus hyväksyä luottotietosi vaihtelevat suuresti lainanantajien välillä, joten muista tarkistaa kaikki saatavilla olevat rahoituslähteet ja valita itsellesi paras.
- Muista keskustella asuntoautosi jälleenmyyjän kanssa kaikista mahdollisista alennuksista tai erikoisehdoista, jos otat jälleenmyyjälainan heidän kanssaan. He saattavat olla valmiita tarjoamaan sinulle lisäalennuksia laina -liiketoimintasi ansaitsemiseksi.
- Tiedä kuitenkin, että jälleenmyyjälainat ovat yleensä kalliimpia pitkällä aikavälillä korkeampien korkojen vuoksi. Jopa pienet korot voivat nousta laina -aikana. Jälleenmyyjälainalla maksat yhden luukun asuntoauton ostamisen mukavuudesta.
- Yleensä jälleenmyyjähinnat ovat paras vaihtoehto, jos ostat upouuden asuntoauton, kun taas kolmannen osapuolen vaihtoehdot ovat parempia, jos ostat käytetyn.
Tapa 3/3: RV -lainan saaminen huonolla luottotiedolla
Vaihe 1. Maksa korkeampi käsiraha
Suuremman käsirahasi maksaminen voi auttaa sinua saamaan lainan, jota et muuten saisi. Jos maksat käsirahaa vähintään 20 prosenttia, lainanantajat näkevät, että sinulla on tarpeeksi rahaa varaa lainaan huonosta luottotiedostasi huolimatta.
Vaihe 2. Hyväksy korkeammat korot
Jos sinulla on huono luotto, lainanantajat pitävät lainaamista sinulle riskinä. Tämä tarkoittaa sitä, että he veloittavat sinulta korkeampia korkoja kuin lainaaja, jolla on hyvä luotto, tämän riskin torjumiseksi. Saatat pystyä saamaan lainan hyväksymällä nämä korkeat korot, mutta muista, että korot ovat erittäin kalliita koko laina -ajan ja nostavat kuukausimaksuja.
Vaihe 3. Laske velkasi suhde tuloihin
DTI: n, joka määritellään kuukausitulojen prosenttiosuudeksi, joka menee velan maksamiseen, pitäisi olla alle 45 prosenttia. Jos lainaajalla on alhainen luotto, jopa alempi DTI voi auttaa sinua saamaan lainan. Paranna DTI: täsi ja asemaasi lainanantajalla osoittamalla tulojen viimeaikaista kasvua tai velanmaksujen vähenemistä.
Jos esimerkiksi maksoit äskettäin auton tai kodin, velkasi vähenee äkillisesti, mikä antaa sinulle enemmän ostovoimaa ja paremmat mahdollisuudet saada lainaa
Vaihe 4. Odota ja paranna luottotietojasi ennen ostamista
Vaikka se ei ehkä olekaan sitä, mitä haluat kuulla, paras asia on pyrkiä parantamaan luottotietojasi ennen kuin otat lisää velkaa asuntoauton ostamiseksi. Voit parantaa luottotasi maksamalla erääntyneet laskut, poistamalla virheet tietueestasi ja pienentämällä velkasaldoasi. Voit myös parantaa luottoasi ajan mittaan suorittamalla maksut ajoissa ja käyttämällä vähemmän käytettävissä olevaa luottoa.
