Jos sinulla on autolaina, auto yleensä toimii yleensä lainan vakuutena. Tämä tarkoittaa, että lainanantaja voi saada auton takaisin, jos maksut jäävät maksamatta. Jotta vältyttäisiin auton palauttamiselta, sinun on suoritettava kaikki maksusi ajoissa. Jos lainanantaja kuitenkin ottaa auton takaisin, sinulla on muita vaihtoehtoja saada auto takaisin. Koska auton palauttaminen pysyy luottotiedoissasi seitsemän vuoden ajan, sinulla on vahva kannustin välttää takaisinosto.
Askeleet
Tapa 1/4: Maksamatta jääneiden maksujen suorittaminen
Vaihe 1. Määritä maksujärjestelmä
Autolainan maksukyvyttömyyden välttämiseksi sinun tulee aina maksaa lainanantajalle ajoissa. Määritä tarvittaessa automaattinen maksujärjestelmä, jotta et menetä maksuja.
Vaihe 2. Kiristä budjettiasi
Sinun tulisi asettaa etusijalle vakuudellisten velkojen, kuten autolainan, maksaminen ennen vakuudettomien velkojen, kuten luottokorttimaksujen tai sairaanhoitomaksujen, maksamista. Koska tarvitset todennäköisesti autoa töihin pääsemiseksi, sinun pitäisi tehdä automaksu tärkeimmäksi laskuksi välttämättömien asioiden, kuten vuokran ja ruoan, jälkeen.
- Käy läpi kuukausikulut ja katso, mistä voit leikata. Sinun pitäisi pystyä luopumaan viihdekuluista (kuten elokuvista tai Netflixistä) sekä ravintoloissa ja baareissa käytetyistä rahoista.
- Jos et tiedä miten tehdä budjettia, voit ottaa yhteyttä luottoneuvontaan. Luottoneuvojat voivat auttaa sinua luomaan realistisen budjetin. Löydät luottoneuvontapalvelut käymällä oikeusministeriön verkkosivustolla, joka ylläpitää hyväksyttyjen luottoneuvontayritysten luetteloa.
- Katso myös kohdasta Kotitalouden budjetin luominen malliasiakirjoja ja hyödyllisiä vinkkejä.
Vaihe 3. Korvaa maksamatta jääneet maksut
Et välttämättä anna oletusarvoa vain siksi, että olet jättänyt maksun maksamatta. Kannattaa lukea lainasopimus, jossa määritellään laiminlyönti. Yleensä olet oletuksena vasta, kun lainanantaja lähettää sinulle kirjeen, jossa todetaan, että tilisi on oletuksena.
Näin ollen sinun on nopeasti korjattava kaikki myöhästyneet maksut ennen kuin kirjoitat oletuksen. Rahat maksun suorittamiseen on löydettävä mahdollisimman pian
Vaihe 4. Laske myöhästymismaksut
Vaikka maksuviivästys voi pitää sinut poissa maksukyvyttömyydestä, sinun on ehkä maksettava maksuja tai viivästyskuluja. Muista laskea nämä oikein ja liittää ne kuukausimaksuun. Jos et maksa kaikkia maksuja, voit silti olla oletuksena.
Jos et voi kertoa, kuinka paljon olet velkaa, soita lainanantajalle ja pyydä heitä laskemaan summa. Muista maksaa nopeasti
Tapa 2/4: Neuvottelut lainanantajan kanssa
Vaihe 1. Soita lainanantajalle
Jos huomaat, että et voi maksaa, sinun tulee soittaa pankkiin ja ilmoittaa heille. Sinun tulee sitoutua olemaan rehellinen taloudellisessa tilanteessasi. Kerro toisessa päässä olevalle henkilölle, mihin sinulla on varaa, ja kysy, voidaanko lainaa muuttaa.
Joskus voit jälleenrahoittaa. Esimerkiksi 60 kuukauden laina voidaan pidentää 72 kuukaudeksi. Tämä pienentäisi kuukausimaksuja, vaikka maksaisit enemmän laina -ajan. Hanki aina uudet sopimusehdot kirjallisesti
Vaihe 2. Älä piilota autoa
Joissakin osavaltioissa on laitonta piilottaa auto, jotta sitä ei saada takaisin. Tästä syystä sinun on parempi soittaa lainanantajalle heti, kun tiedät, että myöhästyt maksun suorittamisesta. Jos pystyt suorittamaan täyden maksun, mutta myöhemmin, ilmoita siitä heille.
Vaihe 3. Päätä, onko sinulla varaa siihen
Ehkä pirskattiin ja ostettiin auto, joka on liian kallis budjetillesi. Jos näin on, sinun on päästävä eroon autosta. Jos auto on kuitenkin hyvässä kunnossa ja sinulla on siihen varaa, sinun on valmistauduttava neuvottelemaan lainanantajan kanssa.
Voit pyytää lainasi muuttamista. Voit esimerkiksi pidentää lainaa tai muuttaa maksurakennetta siten, että maksat vähemmän nyt, mutta suoritat suurempia maksuja lainan lopussa
Vaihe 4. Kysy, voitko myydä auton
Jos lainanantaja ei jälleenrahoita tai muuta lainaa, voit kysyä, voitko myydä auton itse. Myymällä auton itse voit olla varma, että saat korkeimman mahdollisen hinnan. Yleensä lainanantaja myy auton huutokaupassa ja voi tyytyä halvempaan hintaan.
Jos voit myydä auton itse, voit ehkä välttää puutteen. Jos olet esimerkiksi velkaa 15 000 dollaria lainasta, saatat pystyä myymään auton 15 000 dollarilla ja pyyhkäisemään lainanantajalle velkaa. Jos lainanantaja myy auton itse, se saattaa tyytyä 11 000 dollariin huutokaupassa. Sinulla olisi 4 000 dollarin puute
Vaihe 5. Luovuta auto
Toinen vaihtoehto on yksinkertaisesti luovuttaa ajoneuvo lainanantajalle. Ennen kuin teet tämän, sinun pitäisi kuitenkin yrittää neuvotella jostakin lainanantajan vastineeksi. Yritä erityisesti saada lainan saldo anteeksi.
- Jos lainanantaja esimerkiksi ottaa auton takaisin ja myy sen 10 000 dollarilla, se saattaa jättää sinulle 5 000 dollarin puutteen. Katso, antaako lainanantaja anteeksi loput lainasta.
- Jos lainanantaja suostuu antamaan anteeksi lainan loput, hanki tämä sopimus kirjallisesti.
Vaihe 6. Tunnista puolustuksesi
Sinulla on vahvempi neuvottelukäsi, jos pystyt tunnistamaan lainanantajan tekemät laittomat teot. Yleensä nostat näitä puolustuksia oikeudenkäynnissä, kun lainanantaja yrittää haastaa sinut lainan jäljellä olevasta saldosta. Voit kuitenkin nostaa ne myös neuvottelujen aikana. Näin varoitat lainanantajaa siitä, että oikeusjuttu voi olla hyvin aikaa vievä.
- Esimerkiksi lainanantaja ei ehkä ole myöskään ilmoittanut sinulle kirjallisesti puutteestasi lainasopimuksen mukaisesti. Lue tämä sopimus huolellisesti ja tarkista, noudattiko lainanantaja sääntöjä.
- Lainanantaja on saattanut laskea väärin, kuinka paljon olet velkaa. Sinun on saatettava tämä lainanantajan tietoon. Oikeudessa lainanantaja voi olla hämmentynyt joutua puolustamaan huolimatonta kirjanpitoa. Tämän tilanteen välttämiseksi lainanantaja saattaa olla valmis neuvottelemaan kanssasi.
- Lisäksi lainanantajan on saatava tuomioistuimen määräys auton takaisin ottamisesta, jos olet armeijassa.
- Voit myös huomata repomiehen tekemät laittomat teot (jos auto on jo otettu takaisin). Esimerkiksi, jos repomies rikkoi lukot tai vahingoitti omaisuutta saadakseen auton takaisin, hän "rikkoi rauhaa". Ota valokuvia vahingoittuneesta omaisuudesta näyttääksesi lainanantajalle.
Tapa 3/4: Lainan palauttaminen
Vaihe 1. Lue lainasopimus
Sinun tulee tarkistaa, myöntääkö sopimus sinulle oikeuden palauttaa laina. Jos näin on, voit tehdä tilistäsi ajantasaisen maksamalla kaikki erääntyneet maksut, mukaan lukien viivästysmaksut ja korot.
- Joissakin osavaltioissa sinulla on automaattinen oikeus palauttaa laina. Jos haluat tarkistaa, onko sinulla tämä oikeus, etsi hakusanalla "lainan palauttaminen" ja osavaltiosi.
- Esimerkiksi Illinoisissa kuluttajat, jotka ovat maksaneet vähintään 30% ajoneuvon laskennallisesta maksusta tai erääntyneiden maksujen määrästä, ovat oikeutettuja palauttamiseen.
Vaihe 2. Ota yhteyttä lainanantajaan
Jos haluat palauttaa lainan takaisin, ota välittömästi yhteyttä lainanantajaan ja tarkista, onko tämä vaihtoehto. Lainanantajasi olisi pitänyt lähettää sinulle kirjallinen ilmoitus, joka selittää oikeutesi palauttaa. Lainanantaja on kuitenkin saattanut unohtaa, joten soita ja tarkista.
Jos lainanantaja suostuu, sinulle annetaan todennäköisesti rajoitettu aika takaisinmaksujen suorittamiseen, esim. 15 päivää
Vaihe 3. Ajattele auton lunastamista
Voit myös tehdä "lunastuksen". Tämä muistuttaa palautusta; sen sijaan, että maksat jääneet takaisinmaksut, maksat sen sijaan koko lainan.
Sinulla ei ehkä ole rahaa auton lunastamiseen. Lunastus (kuten palauttaminen) voi kuitenkin olla järkevää, jos saat suuren tuloveroilmoituksen tai muutoin saat pian rahasumman
Tapa 4/4: Konkurssihakemus
Vaihe 1. Ymmärtäkää automaattinen pysyminen
Kun haet konkurssiin, annat tuomioistuimelle luettelon kaikista velkojista. Konkurssituomioistuin lähettää velkojille ilmoituksen, jossa kehotetaan lopettamaan kaikki perintätoimet. Jos velkoja jatkaa perintää, häntä uhkaa suuret sakot. Tätä ilmoitusta kutsutaan "automaattiseksi oleskeluksi".
- Voit lopettaa takavarikoinnin jättämällä konkurssin. Automaattinen oleskelu estää lainanantajan ottamasta ajoneuvoa takaisin.
- Sinun on kuitenkin ymmärrettävä, että konkurssista selviytymisen jälkeen takaisinottaminen voi alkaa uudelleen, ellet purkaa taustalla olevaa autolainaa konkurssimenettelyn aikana.
Vaihe 2. Tapaa asianajaja
Konkurssihakemus on iso askel. Sillä voi olla kauaskantoinen vaikutus luottotietoihisi ja muihin elämänalueisiin. Sinun pitäisi tavata asianajaja keskustellaksesi siitä, onko konkurssi hyvä vaihtoehto vai ei.
- Löydät konkurssilakimiehen käymällä osavaltion asianajajaliitossa, jonka pitäisi hoitaa asiakirjaohjelma.
- Sinua kehotetaan voimakkaasti käyttämään lakimiestä konkurssiin. Asianajajien edustamilla henkilöillä on suuremmat mahdollisuudet menestyä konkurssissa kuin niillä, jotka jatkavat ilman asianajajaa.
Vaihe 3. Anna asianajajallesi luettelo velkojista
Jos päätät mennä konkurssiin, sinun on annettava asianajajallesi luettelo velkojista. Varmista, että lainanantaja on luettelossa.
