Jos tarvitset auton ja sinulla ei ole varaa ostaa sitä käteisellä, rahoitus on aina vaihtoehto. Jos haluat rahoittaa käytetyn auton, sinulla on mahdollisuus hankkia oma suorarahoitus tai antaa jälleenmyyjän hankkia rahoitusta puolestasi. Jos luottokelpoisuutesi on alhainen, "Osta tästä maksa tästä" -erät voivat olla ainoa vaihtoehto, mutta niitä tulisi käyttää vain viimeisenä keinona.
Askeleet
Tapa 1 /3: Suoran lainan saaminen
Vaihe 1. Pyydä kopio luottotietosi
Luottotietojesi tunteminen antaa sinulle hyvän käsityksen siitä, millaisia korkoja ja ehtoja sinulle mahdollisesti tarjotaan. Yhdysvalloissa sinulla on oikeus vuosittain yksi ilmainen kopio luottotietosi.
- Tarkista raportistasi virheet tai epätarkkuudet, jotka voivat vaikuttaa luottotietoihisi.
- Jos luottokelpoisuutesi on 680 tai enemmän, olet ensisijainen lainaaja ja sinun pitäisi pystyä saamaan parhaat mahdolliset korot. Mitä korkeammat pisteet, sitä alhaisempi korko voit mahdollisesti neuvotella lainanantajien kanssa.
Vaihe 2. Ota yhteyttä paikallisiin pankkeihin ja luottoliittoihin
Jos sinulla on ollut luotto- tai säästötili samassa pankissa useita vuosia, aloita sieltä, kun etsit suoraa autolainaa. Historiasi asiakkaana voi saada sinulle parempia hintoja.
- Ota yhteyttä muihin alueesi pankkeihin. Luotto -osuuskunnilla on usein anteeksiantavampia lainaehtoja ja vähemmän rajoituksia.
- Pankit eivät yleensä anna suoraa autolainaa yksityiseltä omistajalta tai riippumattomalta jälleenmyyjältä ostetulle autolle. Näissä tilanteissa sinun on ehkä yritettävä ottaa henkilökohtaista lainaa. Tämä pätee myös, jos ostat keräilijän tai eksoottisen auton.
Vaihe 3. Kokeile online -lainanantajia
Jos et ole ensisijainen lainanottaja, voit silti saada suoran lainan käytetystä autosta. On olemassa useita online -lainanantajia, jotka ovat valmiita rahoittamaan käytettyjä autoja ihmisille, joilla on alle tähtiluotto.
- Koska online-lainanantajilla on vähemmän yleiskustannuksia, he yleensä tarjoavat sinulle alhaisemman koron kuin mitä saatat saada tiilipankista tai luottoyhtiöstä.
- Näihin lainoihin voi liittyä enemmän rajoituksia kuin suoraan lainaan, jonka voisit saada pankilta, jolla on parempi luotto. Ne eivät esimerkiksi voi rahoittaa yli viiden vuoden ikäisiä tai yli 100 000 mailin pituisia autoja.
Vaihe 4. Hanki korot useilta lainanantajilta
Ennen kuin valitset lainan, hae useita, jotta voit verrata tarjottuja korkoja. Monilla pankeilla ja lainausyhtiöillä on ennakkohyväksyntäprosessi, joka ei vaikuta luottoosi.
Useat tarjoukset voivat antaa sinulle mahdollisuuden neuvotella paremmasta tarjouksesta. Jos esimerkiksi saat paremman koron toiselta pankilta kuin omalta pankiltasi, voit saada pankkisi vastaamaan tätä korkoa saadaksesi yrityksesi
Vaihe 5. Täytä lainahakemus
Kun olet päättänyt, minkä lainanantajan haluat käyttää rahoitukseesi, sinun on yleensä täytettävä koko lainahakemus. Monet lainanantajat antavat sinulle mahdollisuuden täyttää hakemus verkossa.
- Sinun on annettava perustiedot tunnistetiedoista, kuten ajokortti ja sosiaaliturvatunnukset. Sinun on ehkä myös annettava perustiedot taloudellisista tuloistasi ja velkoistasi.
- Jos sinulla on aiemmin ollut luotto -ongelmia, saatat haluta mennä pankkiin ja hakea lainaa henkilökohtaisesti, jotta voit keskustella lainanantajan kanssa.
- Lainasopimuksesi sisältää perusvaatimukset, jotka auton on täytettävä. Niin kauan kuin auto täyttää nämä vaatimukset, voit käyttää rahoitusta auton ostamiseen.
Vaihe 6. Neuvottele jälleenmyyjän kanssa
Useimmissa tapauksissa aiot hankkia suoran tai "tyhjän shekin" rahoituksen ennen kuin löydät tietyn auton, jonka haluat ostaa. Kun rahoitus on jo turvattu, saat paremman aseman saadaksesi parhaan hinnan jälleenmyyjältä.
- Kun otat oman rahoituksen, säästät jälleenmyyjältä paljon kustannuksia. Kysy, onko siitä alennusta.
- Koska ostat käytetyn auton, tarkista se ennen ostamista ja tutustu auton historiaan. Auto on parempi hankinta, jos sillä on vähemmän omistajia eikä se ole koskaan ollut onnettomuudessa.
Vaihe 7. Anna jälleenmyyjälle tyhjä sekki
Lainauskäytännöt vaihtelevat, mutta useimmissa tapauksissa saat sekin autosi tarkasta summasta tai tyhjän shekin, joka on minkä tahansa summan arvoinen lainanantajan hyväksymän enimmäismäärän asti.
Kun ostat auton suoralla rahoituksella, sinun on silti pidettävä autolla täysi vakuutus. Lainasopimuksesi sisältää tiedot vähimmäismäärästä, joka sinun on pidettävä yllä
Tapa 2/3: Jälleenmyyjän rahoituksen käyttäminen
Vaihe 1. Tutki korkoja
Jälleenmyyjillä on erityisiä rahoitustarjouksia ympäri vuoden. Varsinkin jos et ole nirso automerkin tai -mallin suhteen, shoppaile ja katso, kenellä on paras tarjous.
- Tiedä luottotietosi ja kuinka pätevä olet eri tarjouksiin. Yleensä parhaat tarjoukset ovat saatavilla vain parhaille lainanottajille, joiden luotto on vähintään 700 -luvulla.
- Jos käydään kauppaa vanhalla autolla, etsi jälleenmyyjän tarjouksia kaksinkertaistaa vaihtohinta tai maksaa vähimmäismäärä kaikista vaihdoista sen kunnosta riippumatta.
Vaihe 2. Valitse auto
Jos olet tehnyt tutkimuksesi, sinulla on mielessä muutama jälleenmyyjä. Sinun pitäisi pystyä arvioimaan heidän varastonsa verkossa ennen kuin lähdet henkilökohtaisesti käymään. Löydä itsellesi paras auto kokonaishinnan perusteella.
- Jälleenmyyjät voivat mainostaa kuukausimaksuja kokonaishinnan sijasta. Tämä voi olla tapa veloittaa korkeampaa korkoa.
- Jälleenmyyjät rahoittavat yleensä minkä tahansa auton tontillaan, joten sinulla voi olla enemmän valinnanvaraa, jos käytät jälleenmyyjän rahoitusta kuin silloin, jos käyttäisit suoraa rahoitusta. Tämä ei kuitenkaan välttämättä ole hyvä asia - sinun on silti tarkistettava auton historia ja tarkastettava se ennen ostamista.
Vaihe 3. Tarjoa suuri käsiraha
Autojen arvo heikkenee. Jos ostat käytetyn auton, haluat rahoittaa mahdollisimman vähän auton kokonaishinnasta. 10-20 prosentin käsiraha auton ostohinnasta saa yleensä parhaat hinnat.
Suuri käsiraha voi auttaa sinua välttämään vedenalaista lainaasi - eli olet enemmän velkaa autosta kuin se on sen arvoista. Tämä on erityisen tärkeää välttää, kun rahoitat käytettyä autoa, joka voi aiheuttaa mekaanisia ongelmia suhteellisen nopeasti
Vaihe 4. Hae rahoitusta jälleenmyyjän kautta
Tarvitset perustiedot tunnistetiedoista sekä tiedot tuloistasi ja työpaikastasi, jotta voit täyttää rahoitushakemuksen jälleenmyyjältä.
- Se voi viedä muutaman minuutin, mutta useimmissa tapauksissa jälleenmyyjällä on sinulle tarjolla rahoitustarjous sinä päivänä. Sitten he kutsuvat sinut takaisin toimistoon keskustelemaan sinulle tarjotuista ehdoista.
- Rahoitusyhtiö voi vaatia sinulta lisäasiakirjoja, kuten palkkaluetteloita tulojen tarkistamiseksi. Jos jälleenmyyjä mainitsee jonkin näistä, varmista, että saat kopiot jälleenmyyjälle mahdollisimman pian, jotta rahoitustarjouksesi ei vaarannu.
Vaihe 5. Neuvottele sopimus
Jos olet tehnyt tutkimuksesi ja tiedät luottotietosi, saatat saada jälleenmyyjältä parempia ehtoja kuin mitä sinulle alun perin tarjottiin. Tarkista jokainen termi ja katso, voitko parantaa sitä.
Haluat esimerkiksi lyhyimmän aikavälin lainan, koska sillä on yleensä alhaisimmat korot. Mutta jälleenmyyjät keskittyvät usein kuukausimaksun määrään. Lyhyemmän aikavälin rahoitus tarkoittaa korkeampaa kuukausimaksua, mutta säästää rahaa kokonaisuudessaan
Vaihe 6. Käytä käteistä lisäominaisuuksiin
Jälleenmyyjät vaativat yleensä lisämaksuja, mukaan lukien myyntiverot, rekisteröintimaksut ja asiakirja- tai kohdemaksu. Saatat myös joutua maksamaan ylimääräistä jälleenmyyjän takuusta, etenkin käytetyn auton osalta.
Jälleenmyyjällä ei yleensä ole ongelmia siirtää nämä ylimääräiset maksut rahoitukseesi, mutta koroista maksamisesta ja verosta ei ole mitään hyötyä. Maksa se omasta taskustasi, jos voit
Tapa 3/3: Osta "Osta tästä maksa tästä" -rahoitus
Vaihe 1. Poista kaikki muut vaihtoehdot käytöstä
Jos tarvitset autoa ja sinulla on ollut luotto -ongelmia tai sinulla on erittäin alhainen luottotulos, BHPH -rahoitus on saatavilla. Korkeiden hintojen vuoksi sinun pitäisi kuitenkin harkita tätä vain viimeisenä keinona.
- Jotkut franchising -jälleenmyyjät, erityisesti Ford- ja Chevy -jälleenmyyjät, ovat valmiita työskentelemään asiakkaiden kanssa, joilla on huono luotto. Siellä voi olla mahdollista saada lainaa. Se ei olisi paras hinta, mutta maksat silti vähemmän kuin BHPH -erässä.
- Jos sinulla on sukulainen, jolla on hyvät luottotiedot, saatat selvittää, ovatko he halukkaita allekirjoittamaan lainan kanssasi. Tämä voi saada sinulle paremman koron tai tehdä perinteisistä lainanantajista halukkaampia työskentelemään kanssasi. Tämä vaihtoehto voi olla erityisen arvokas, jos olet nuori ja sinulla ei ole paljon, jos lainkaan, luottotietoja.
Vaihe 2. Kysy, raportoiko jälleenmyyjä luottotietotoimistoille
Koska BHPH -erät rahoittavat auton itse, ne eivät aina raportoi luottotietotoimistoille. Jos luottotietosi ovat huonot tai niitä ei ole lainkaan, haluat raportoida autostasi suoritetut maksut, jotta voit aloittaa luoton rakentamisen uudelleen.
Saatat joutua vierailemaan useissa erissä ennen kuin löydät sellaisen, joka raportoi luottotietotoimistoille, mutta ole sitkeä
Vaihe 3. Tutki autoa perusteellisesti
Kaikki BHPH -erästä ostamasi autot myydään yleensä sellaisenaan. Joillakin näistä autoista voi olla mekaanisia ongelmia, ja erän ei välttämättä tarvitse paljastaa näitä ongelmia ennen auton ostamista.
- Pyydä Carfaxia tai vastaavaa auton historiaraporttia, niin näet kuinka monta omistajaa autolla on ollut ja onko se ollut onnettomuudessa. Näillä erillä on tyypillisesti vanhempia autoja, joten niillä on todennäköisesti ollut useita omistajia - mutta auto, joka on vaihtanut omistajaa useita kertoja viime vuosina, voi olla punainen lippu.
- Vie auto hyvämaineiselle mekaanikolle ennen ostamista ja pyydä häntä suorittamaan perusteellinen tarkastus. Jos on tehtävä suuria korjauksia, saatat pystyä vakuuttamaan erän tekemään nämä korjaukset ennen auton ostamista.
Vaihe 4. Neuvottele jälleenmyyjän kanssa
BHPH-jälleenmyyjät esittävät usein auton hinnan-ja rahoitusehdot-ikään kuin ne eivät ole neuvoteltavissa, mutta tämä ei yleensä pidä paikkaansa. Vaikka et ehkä ole parhaassa neuvotteluasemassa, voit silti yrittää saada paremman tarjouksen.
- Mitä enemmän käsirahaa voit tehdä, sitä paremmat ehdot yleensä ovat. Nämä erät ovat usein erikoistuneet pieniin ennakkomaksuihin, mutta se ei tarkoita sitä, ettet voi maksaa enemmän.
- Jos ostat auton BHPH -erästä, käsirahasi tulee olla mahdollisimman korkea, jotta et joudu veden alle - yritä tavoitella 40–60 prosentin laskua.
Vaihe 5. Suorita maksusi ajoissa
Sinun ei yleensä tarvitse suorittaa maksuja pitkällä aikavälillä, mutta on välttämätöntä suorittaa kaikki maksut ajoissa, jos haluat rakentaa luoton uudelleen. Jotkut BHPH -erät ottavat auton takaisin vain yhden maksamattoman maksun jälkeen.
- Jotkut BHPH -erät edellyttävät matkaa erään maksun kanssa. Rahoituksen rakenteesta riippuen saatat joutua maksamaan viikoittain tai joka toinen kuukausi. Jos sinulla on sekkitili ja erä tarjoaa automaattisia maksuja, tilaa ne, jotta sinun ei tarvitse huolehtia siitä.
- Useimmissa BHPH -erissä et maksa yhtään vähemmän, jos maksat lainan ennenaikaisesti. Kysy tästä, kun ostat auton. Jos erä raportoi luottolaitokselle etkä säästä rahaa maksamalla lainaa aikaisin, jatka maksujen suorittamista ajallaan. Kaikki nämä maksut heijastavat hyvin luottotietojasi.
