Koska useimmilla ihmisillä ei ole varaa maksaa auton koko kauppahintaa käteisellä, autolainojen saaminen on välttämätön osa elämää. Onneksi useimmat lainanantajat tarjoavat useita erilaisia maksutapoja, joten voit valita sopivimman tavan maksaa autolaina. Jos huomaat, että sinulla on hieman ylimääräistä rahaa kuukausittain, voit säästää rahaa koroissa, jos maksat lainaasi ennenaikaisesti. Toisaalta, jos sinulla on vaikeuksia maksaa autosi, saatat saada lainaa takaisin.
Askeleet
Tapa 1/3: Maksutavan valitseminen
Vaihe 1. Tunnista autolainanantajasi
Jos olet saanut ennakkolupauksen rahoitukselle ennen auton ostamista, pankkisi, luottotietosi tai muu lainanantaja, joka on hyväksynyt lainasi, on lainanantaja. Muussa tapauksessa asiakirjoissasi, kun ostit auton, pitäisi näkyä lainanantajasi nimi.
- Joskus jälleenmyyjät rahoittavat ajoneuvot suoraan. Jos ostit jälleenmyyjän rahoittaman ajoneuvon, sinun pitäisi olla maksutiedot mukana asiakirjoissa, jotka sait auton ostaessasi.
- Jos jälleenmyyjäsi järjesti rahoituksen kolmannen osapuolen lainanantajan kautta, löydät todennäköisesti hänen nimensä ostolaskusta.
Vaihe 2. Katso maksutiedot tervetulokirjeestäsi
Jos jälleenmyyjäsi järjesti rahoituksen, lainanantaja lähettää sinulle yleensä tervetulokirjeen muutaman viikon kuluessa oston suorittamisesta. Tervetulokirje sisältää tietoja maksujen suorittamisesta kuukausittain.
Jos et saa tervetulokirjettä, sinun pitäisi silti pystyä luomaan tili verkossa, jotta voit hallita kaikkia lainatietojasi
Kärki:
Säilytä tervetulokirje muistiinpanojen kanssa niin kauan kuin sinulla on laina. Se tarjoaa tärkeitä tietoja, jotka sinun on ehkä tiedettävä, mukaan lukien lainaehdot, kuukausimaksusi, korko ja myöhästymismaksut tai seuraamukset.
Vaihe 3. Käy lainanantajasi verkkosivustolla suorittamaan online -maksuja
Useimmilla lainanantajilla on verkkomaksuvaihtoehto verkkosivustollaan. Kun olet määrittänyt tilin, voit siirtyä verkkosivustolle kuukausittain suorittamaan maksusi tai rekisteröityä automaattisiin maksuihin.
- Useimmat lainanantajat pitävät parempana suoraveloitusta pankkitililtäsi. Tarvitset tilinumerosi ja pankkisi reititysnumeron tämän määrittämiseksi. Nämä numerot ovat henkilökohtaisten sekiesi alareunassa. Jos sinulla ei ole henkilökohtaisia sekkejä, löydät nämä tiedot pankkisi verkkosivustolta.
- Jotkut lainanantajat mahdollistavat maksujen suorittamisen pankki- tai luottokortilla. Ennen kuin määrität tämän, varmista kuitenkin, että sinulta ei veloiteta lisämaksuja. Myös pankki- tai luottokorttimaksut voivat viedä lisää käsittelyaikaa.
Vaihe 4. Käytä kuukausittaiseen tiliotteeseesi liitettyä maksulappua
Useimmat autolainanantajat eivät enää anna maksukuponkeja kuukausimaksujen suorittamiseen. Pikemminkin kuukausittaiseen tiliotteeseesi on liitetty maksu. Jos haluat lähettää fyysisen sekin sen sijaan, että maksat verkossa, irrota tynkä ja lähetä se takaisin lainanantajalle maksusi mukana.
- Jos sinulla ei ole henkilökohtaisia sekkejä, voit myös käyttää maksumääräystä tai kassasekkiä maksun suorittamiseen postitse.
- Jos lähetät maksun postitse, varmista, että lähetät sen hyvissä ajoin, jotta se saapuu perille ennen eräpäivää tai sitä voidaan pitää myöhässä. Useimmat autolainanantajat käsittelevät maksut vastaanottopäivästä lähtien, eivät kirjekuoren postimerkin päivämääränä.
Vaihe 5. Suorita maksusi henkilökohtaisesti jälleenmyyjän rahoittamista ajoneuvoista
Jos ostit auton "osta täältä, maksa täällä" -erässä, sinun on todennäköisesti mentävä jälleenmyyjälle vähintään kerran kuukaudessa suorittamaan maksu henkilökohtaisesti. Useimmat jälleenmyyjät vaativat sinua suorittamaan maksusi joko käteisellä tai varmennetuilla varoilla (kassasekki tai maksumääräys).
Jotkut jälleenmyyjät voivat vaatia sinua maksamaan viikoittain tai kahden viikon välein. Jos maksut on ajoitettu useammin kuin kerran kuukaudessa, tämä perustuu yleensä siihen, kuinka usein sinulle maksetaan. Jos sinulle maksetaan esimerkiksi joka toinen viikko, jälleenmyyjä voi odottaa sinun suorittavan auton maksun jokaisena palkkapäivänä eikä vain kerran kuukaudessa
Varoitus:
Jälleenmyyjän rahoittamat autot voivat olla houkuttelevia, jos sinulla on huono luotto, mutta ne voivat maksaa sinulle enemmän korkoja eivätkä välttämättä tee mitään luottosi parantamiseksi. Lue lainaehdot huolellisesti ennen kuin käytät tätä rahoitusmenetelmää.
Tapa 2/3: Lainan maksaminen pois aikaisin
Vaihe 1. Määritä, miten korko lasketaan lainallesi
Suurin osa autolainoista on yksinkertaisia korkoja, joten maksat vähemmän korkoa, jos maksat lainan ennenaikaisesti. Jos lainan korko on kuitenkin kiinteä lainan alusta, maksat silti saman määrän rahaa riippumatta siitä, milloin maksat lainan.
- Jos autolainallasi on kiinteä korko, saatat olla parempi yksinkertaisesti maksaa kuukausimaksut ajoissa lainan loppuun asti - varsinkin jos nämä ajoissa suoritettavat maksut ilmoitetaan luottotietosi. Jos sinulla on ylimääräistä rahaa lainaa varten, tallenna se sen sijaan säästötilille, jotta voit ansaita korkoa sillä välin.
- Selvittääksesi, miten korko lasketaan lainallesi, tarkista tervetulokirje, jonka sait lainanantajalta, kun ostit auton. Löydät nämä tiedot myös verkkotililtäsi tai soittamalla lainanantajasi asiakaspalvelunumeroon.
Kärki:
Lue lainasopimuksen ehdot huolellisesti varmistaaksesi, että et maksa ennakkomaksua, jos maksat lainan ennenaikaisesti.
Vaihe 2. Suorita 2 maksua kuukaudessa, jos sinulla ei ole ylimääräistä rahaa
Vaikka sinulla ei olisi ylimääräisiä varoja joka kuukausi, voit silti maksaa autolainasi ajoissa jakamalla kuukausimaksusi kahteen erään. Jos sinulla on yksinkertainen laina, maksat vähemmän korkoa kuin jos maksat vain yhden erän. Puolen maksun suorittaminen kahden viikon välein vastaa yhteensä 26 maksua tai 13 kuukausimaksua vuodessa.
- Jos sinulla on esimerkiksi 60 kuukauden laina 10 000 dollaria, maksat lainaasi pois 54 kuukaudessa 60: n sijasta. Säästät myös hieman korkoasi korosta riippuen.
- Ota yhteyttä lainanantajaasi ja varmista, että he antavat sinun tehdä tämän. Useimmat lainanantajat antavat sinulle mahdollisuuden suorittaa maksuja pienemmällä summalla kuin verkossa, edellyttäen että suoritat ne ennen tavallisen kuukausimaksun eräpäivää.
Kärki:
Jos sinulle maksetaan kahden viikon välein, auton maksun jakaminen näin voi myös olla helpompaa budjetoida.
Vaihe 3. Pyöristä auton maksu lähimpään 50 dollariin
Maksat autolainan nopeammin, jos pystyt maksamaan enemmän kuin erääntyvä maksu. Ajattele kuukausimaksua vähimmäismaksuna ja pyöristä se aina kun voit.
Jos esimerkiksi autosi maksu on 215 dollaria kuukaudessa, maksat sen sijaan 250 dollaria kuukaudessa. Riippuen korosta ja rahoittamastasi kokonaismäärästä, saatat päätyä maksamaan lainaasi jopa vuotta aikaisemmin ja säästää satoja korkoja
Kärki:
Jos aiot maksaa lisälainaa lainan lykkäämiseksi ennenaikaisesti, soita lainanantajallesi ja varmista, että lisämaksut maksetaan pääomaasi, ei korkoa.
Vaihe 4. Pyydä tarjous ja suorita kertasuoritus
Jos tiedät, että olet lähellä auton maksamista ja sinulla on vähän ylimääräistä rahaa, ota yhteyttä lainaan, jotta saat tarjouksen. Tämä summa on pienempi kuin velkaa, koska se kertoo, mitä maksaisit, jos maksat lainan loppuun asti.
- Jos esimerkiksi sait äskettäin veroilmoituksen, saatat päättää käyttää rahat auton maksamiseen. Vaikka et pysty maksamaan sitä kokonaan pois, voit silti suorittaa suuren kertamaksun, joka alentaisi korkoa maksamaasi summaa ja auttaisi sinua maksamaan lainan aiemmin.
- Lainauslainaukset ovat tyypillisesti voimassa vain 30 päivää tai seuraavan kuukausimaksun eräpäivään asti, joten älä pyydä niitä ennen kuin olet valmis suorittamaan kertamaksun.
Vaihe 5. Käytä sertifioituja varoja viimeiseen maksuun
Kun suoritat viimeisen maksusi autolainastasi, lainanantaja vapauttaa omistusoikeutesi panttioikeuden ja lähettää sen sinulle. Maksun lähettäminen varmennetuilla varoilla, kuten kassalla tai shekillä, varmistaa, että saat nimikkeesi mahdollisimman pian.
- Kirjoita kassasekin tai maksumääräyksen muistiriville "maksu kokonaisuudessaan" tai "loppumaksu" ja lainan tilinumero.
- Kassasekin tai maksumääräyksen hankkiminen tarjoaa myös fyysisen todistuksen maksusta.
Tapa 3/3: Lainan jälleenrahoitus
Vaihe 1. Ota yhteyttä lainanantajaan mahdollisimman pian
Jos sinulla on vaikeuksia maksaa autosi, soita heti lainanantajasi asiakaspalveluun. Sinulla on enemmän vaihtoehtoja, jos keskustelet heidän kanssaan ennen kuin olet menettänyt maksun. Jos olet jo muutaman maksun takana, voi olla liian myöhäistä jälleenrahoittaa lainaasi.
- Useimmat autolainanantajat eivät jälleenrahoita autolainoja itse. He voivat kuitenkin muuttaa eräpäivääsi tai jakaa maksusi. Tämä antaisi sinulle pienemmän maksun joka kuukausi. Lainan maksaminen kestää kuitenkin kauemmin.
- Jos haluat selvittää jotain nykyisen lainanantajasi kanssa, on hyvä idea, jos kohtaat tilapäisiä taloudellisia vaikeuksia, mutta tiedät, että tilanteesi paranee muutaman kuukauden kuluessa.
Vaihe 2. Tarkista luottotietosi
Kykysi jälleenrahoittaa autolainaasi riippuu luottokelpoisuudestasi. Vaikka sinulla on oikeus ilmaiseen luottotietoon jokaisesta kolmesta päätoimistosta vuosittain, kyseinen ilmainen luottotiedote ei sisällä luottotietojasi. Saadaksesi luottotietosi sinun on työskenneltävä suoraan Equifaxin, Experianin tai TransUnionin kanssa.
Ilmaiset verkkosivustot tai älypuhelinsovellukset, kuten WalletHub, CreditKarma ja CreditSesame, tarjoavat sinulle pääsyn luottotietoihisi ilmaiseksi. Vaikka todellinen FICO -pisteesi voi olla muutaman pisteen korkeampi tai pienempi kuin näillä verkkosivustoilla annettu pisteet, ne voivat antaa sinulle hyvän käsityksen siitä, mikä on luottotietosi maksamatta sinulle rahaa
Kärki:
Jälleenrahoitus auttaa sinua todennäköisemmin, jos luottotietosi ovat parantuneet merkittävästi autolainan ottamisen jälkeen.
Vaihe 3. Kerää tietoja nykyisestä lainastasi
Jos haluat hakea jälleenrahoitusta, sinun on annettava perustiedot nykyisestä lainastasi. Suuri osa näistä tiedoista sisältyy tervetulokirjeeseen, jonka sait auton ostaessasi. Löydät sen myös tilisi kautta lainanantajan verkkosivustolta. Jotkin tarvitsemasi tiedot sisältävät:
- Nykyinen kuukausimaksu ja lainan jäljellä oleva saldo
- Laina -aika (lainan takaisinmaksuaika yhteensä kuukausina)
- Nykyinen korkosi
- Autosi VIN
Kärki:
Jotkut autolainojen jälleenrahoitusyritykset haluavat myös, että saat lainauksen nykyiseltä lainanantajalta, koska maksat nykyisen lainaasi uudella lainalla.
Vaihe 4. Hae useita autolainarahoitusyhtiöitä
Etsi autolainarahoitusyhtiöitä verkossa ja lue heidän tarjoamistaan lainatyypeistä. Useimmat yritykset antavat myös tietoja vähimmäisluottotavoistaan, mikä voi auttaa sinua kaventamaan valintojasi.
- Ilmaisilla luottotietosivustoilla on usein työkaluja, joiden avulla voit löytää autolainarahoitusyrityksiä ja verrata hintoja ennen hakemuksen jättämistä. He voivat jopa analysoida, kuinka todennäköisesti sinut hyväksytään, kun otetaan huomioon nykyinen luottotietosi ja luottotietosi.
- Yleensä voit tehdä "ennakkohyväksyntäsovelluksen", joka ei vaikuta luottoasi pehmeästi.
Vaihe 5. Vertaa tarjouksia nykyiseen lainaasi
Jos olet etukäteen hyväksynyt autolainan jälleenrahoituksen, jälleenrahoitusyhtiöt antavat sinulle ehdot ja korot. Jos et löydä korkoa, joka on alempi kuin mitä maksat autolainallesi, ei todennäköisesti ole järkevää jälleenrahoittaa lainaa, vaikka maksat pienemmän kuukausierän.
Haluat myös katsoa, kuinka kauan sinun on suoritettava maksuja, jos jälleenrahoitat. Ajattele tätä termiä verrattuna auton ikään ja mitä sen arvo todennäköisesti on termin lopussa. Jos autosi arvo on pienempi kuin maksaisit sen jälleenrahoittamisesta, jälleenrahoitus ei todennäköisesti ole sen arvoista
Vaihe 6. Suorita paperityöt auton jälleenrahoittamiseksi
Jos olet löytänyt jälleenrahoitustarjouksen, josta pidät ja joka tarjoaa sinulle säästöjä nykyisestä lainastasi, ota yhteyttä kyseiseen lainanantajaan tapahtuman suorittamiseksi. Tällä lainanantajalla on todennäköisesti paperit, jotka voit täyttää ja allekirjoittaa.
- Yleensä voit täyttää tämän paperityön verkossa. Jos jälleenrahoitat pankin tai luottoliiton kautta, saatat joutua käymään henkilökohtaisesti sivuliikkeessä lainan viimeistelyssä.
- Kun autosi on jälleenrahoitettu, alkuperäinen lainanantaja poistaa panttioikeutesi omistuksestasi ja lähettää sen yhtiölle, joka jälleenrahoittaa autosi. Sinun pitäisi saada postitse kirje, jossa todetaan, että panttioikeus on poistettu. Säilytä tämä kirje.
