Autolainan alimman koron saaminen on tärkeä osa ajoneuvon rahan säästämistä. Auton kustannusten ja ajoneuvon rahoituksen arvioinnin pitäisi olla kaksi erillistä keskustelua. Lainojen vertaamiseksi sinun on kerättävä eri instituutioiden tarjoamat korot, ehdot ja maksut ja arvioitava oma taloudellinen tilanteesi. Autolainat riippuvat yleensä useista tekijöistä, mutta jokainen henkilö - myös heikko luottoluokitus - voi löytää tapoja verrata korkoja ja leikata lainan pitkäaikaisia kustannuksia.
Askeleet
Tapa 1 /3: Parhaiden lainojen löytäminen
Vaihe 1. Tiedä mitä etsiä
Hyvä autolainan korko perustuu useisiin tekijöihin. Lainasumma, vuosikorko (THM) ja laina -aika vaikuttavat siihen, kuinka paljon rahaa käytät tai säästät autosi maksamisen jälkeen.
- Lainasumma on lainan alkuperäinen kokonaiskustannus; maksat kuitenkin enemmän kuin kokonaiskustannukset, koska jokaiseen maksuun lisätään korko. Lisäksi lainasummaan voi sisältyä muita veroja ja maksuja.
- Todellinen vuosikorko on avainluku, johon on kiinnitettävä huomiota lainaa arvioitaessa. Se on vuotuinen korko, joka lisätään lainan kokonaiskustannuksiin. Mitä korkeampi vuosikorko, sitä enemmän olet velkaa lainasta. Esimerkiksi 15 000 dollarin laina, jonka vuosikorko on 7%, maksaa sinulle 500 dollaria enemmän kuin 15 000 dollarin laina, jonka todellinen vuosikorko on 5%.
- Myös laina -aika on keskeinen tekijä. Tämä on aika, jonka sinulla on lainan maksamiseen. Ehdot voivat vaihdella 36-82 kuukauteen. Kun korko otetaan huomioon, mitä lyhyempi aika, sitä enemmän rahaa lopulta säästät. 15 000 dollarin laina 6,5 prosentin vuosikorolla, joka maksetaan 36 kuukauden aikana, on korkeampi kuukausimaksu 460 dollaria kuukaudessa ja kokonaiskorko 1 500 dollaria. Sama laina, jolla on sama vuosikorko, maksetaan 60 kuukauden aikana on pienempi kuukausimaksu (293 dollaria), mutta maksat lopulta 2 610 dollaria korkoa - 1, 110 dollaria enemmän. Pitkäaikaisilla lainoilla on usein korkeammat korot, mikä tarkoittaa, että maksat vielä enemmän korkoa pitkällä aikavälillä.
- Varo lisämaksuja. Lue hieno teksti. Joissakin lainoissa on lisäkuluja lainan ja vuosikoron lisäksi. Kysy tällaisista maksuista puhelimitse tai henkilökohtaisesti.
- Lisämaksut vaihtelevat. Joskus lainaan liittyy avauskustannuksia. Muut lainat perivät sakkoja lainan ennenaikaisesta maksamisesta.
Vaihe 2. Tarkista asia pankistasi
Pankkeilla on usein kilpailukykyiset lainakorot; ne tarjoavat kuitenkin yleensä vain nämä hinnat henkilöille, joilla on erinomainen luotto. Järjestä tapaaminen pankkisi kanssa, jos sinulla on hyvä suhde.
Vaihe 3. Harkitse liittymistä luottoliittoon
Alhaisilla käyttökustannuksilla luotto -osuuskunnilla on kilpailukykyiset korot, mutta ne yleensä lainaavat vain jäsenilleen. Liity luottoliittoon ja hyödynnä niiden alhaiset korot.
Vaihe 4. Keskustele autoliikkeesi kanssa
Autoliikkeillä ei yleensä ole parhaita lainakorkoja; kannattaa kuitenkin katsoa, mitä heillä on tarjottavanaan. He ovat usein valmiita työskentelemään ihmisten kanssa, joilla on alhaiset luottotiedot, vaikka korot voivat olla korkeammat. Kun olet tarkistanut pankkien ja luotto -osuuskuntien tarjoamat vuosikorot ja ehdot, saat paremman käsityksen siitä, mitä markkinoilla on saatavilla.
- Tee tutkimuksesi ennen kuin siirryt jälleenmyyntiliikkeeseen. Jälleenmyyjä määrittää auton hinnan, mutta sinun on myös keskusteltava siitä, miten auto maksetaan. Sinulla on jonkin verran neuvotteluvoimaa, jos tiedät, mitä muissa instituutioissa tarjotaan.
- Lue hieno teksti. Jotkut jälleenmyyjät tarjoavat hyviä lainakorkoja, mutta eivät tarjoa alennusta, jos otat lainan. Jos haet alennusta, harkitse lainan etsimistä muualta.
Tapa 2/3: Lainan hakeminen
Vaihe 1. Määritä rahasumma, jota käytät ajoneuvon käsirahaksi
Ennakkomaksu vaikuttaa maksettavan koron määrään. Suurempi käsiraha voi saada sinulle alhaisemmat korot, joten sinun on parasta maksaa niin paljon kuin voit etukäteen.
Vaihe 2. Tutki jokaisen autolainanantajan yrityshistoriaa, jolta harkitset lainaamista
Jos harkitset lainoja vain pankeilta tai luotto -osuuskunnilta, jotka ovat jo tuttuja ja joilla on ollut tekemistä aiemmin, tämä ei ehkä ole välttämätöntä.
Jos kuitenkin aiot käyttää pienempää lainanantajaa tai online -lainanantajaa, jolle et ole tuttu, sinun pitäisi tutustua yrityksen historiaan autolainoilla. Ota yhteyttä Better Business Bureau (BBB) -palveluun saadaksesi tietoa mahdollisista lainanantajistasi tehdyistä valituksista ja varmistaaksesi, että yritys on hyvässä asemassa BBB: n kanssa
Vaihe 3. Hae lainaa useista eri rahoituslaitoksista
Lainahakemuksia voi tehdä joko Internetissä tai henkilökohtaisesti alueesi rahoituslaitoksissa. Kun saat lainatarjouksia useammasta kuin yhdestä paikasta, sinulla on vertailukohta.
- Lainatarjoukset voivat olla samanlaisia. Silti on aikoja, jolloin yhden prosentin ero voi säästää satoja tai jopa tuhansia dollareita pitkällä aikavälillä.
- Muista, että lainahakemusten tekeminen yli 30 päivän ajanjaksosta ensimmäisestä viimeiseen voi vaikuttaa haitallisesti luottotietoihisi.
Tapa 3/3: Vaihtoehtojen vertailu
Vaihe 1. Laske kuukausimaksut autolainalaskurilla
Etsi lainalaskuri, jonka avulla voit syöttää tärkeimmät tiedot, kuten auton hinnan, käsiraha, korot ja laina -ajan. Verkkosivustoilla, kuten allsate.com ja bankrate.com, on hyödyllisiä laskentatyökaluja. Näiden työkalujen avulla voit nähdä, mitkä lainat säästävät eniten rahaa pitkällä aikavälillä.
Vaihe 2. Laske hinnat itse
Jos et voi käyttää online -laskinta, voit käyttää omia laskelmiasi käsityksen siitä, mikä laina säästää eniten rahaa. Valmistaudu käyttämään lainan kokonaiskustannuksia, vuosikorkoa (korkoa), laina -aikaa (lainan maksuaika) ja muita mahdollisia maksuja.
- Määritä kuinka monta vuotta sinun on maksettava laina. Esimerkiksi 36 kuukauden määräaika antaa sinulle kolme vuotta lainan maksamiseen.
- Jaa lainan kokonaiskustannukset niiden vuosien lukumäärällä, jotka sinun on maksettava laina. Jos otat esimerkiksi 15 000 dollarin lainan kolmen vuoden ajalle, vuosikustannus olisi 5 000 dollaria.
- Kerro lainan vuosikustannus korolla nähdäksesi kuinka paljon rahaa maksat vuosikorolla. Jos esimerkiksi todellinen vuosikorko on 5%, kerro 0,05 5 000: lla (.05 X 5 000 = 250). Vuosikorko olisi 250 dollaria. Maksamisen sijaan 5000 dollaria vuodessa maksat 5, 250 dollaria vuodessa tai 437,50 dollaria kuukaudessa.
Vaihe 3. Vertaa kunkin lainan korkokustannuksia
Maksetut korot dollareissa voivat vaihdella suuresti, joten muista tehdä kaikki tarvittavat laskelmat.
- Kunkin lainanantajan korkokustannusten määrittämiseksi kertokaa kuukausittainen kokonaismaksu kertaa kuukausimaksujen määrä ja vähennä sitten alkuperäinen lainasumma kokonaismäärästä erottaaksesi korkokustannukset.
- Katso huolellisesti jokaisen lainan kuukausimaksu ja valitse sellainen, johon sinulla on varaa.
Vaihe 4. Harkitse etuja tai haittoja
Mieti miten ja milloin maksat lainaasi. Voi olla helpompaa ottaa lainaa jälleenmyyjältäsi ja välttää tekemistä toisen rahoituslaitoksen kanssa. Toisaalta pankkisi voi helpottaa lainan maksamista.
Vinkkejä
- Älä ole riippuvainen autoliikkeestä, joka antaa sinulle parhaat tarjoukset tai edes antaa sinulle erilaisia tarjouksia. Autokaupat antavat sinulle usein vain yhden prosenttiosuuden tarjouksen, mutta voit löytää useita tarjouksia hakemalla pankkeja, luotto -osuuskuntia ja muita rahoituslaitoksia.
- Voit yleensä neuvotella lainoista aivan kuten auton hinnan, mutta sinun on oltava varma, että koron alentaminen ei lisää lisämaksuja, auton hintaa tai maksujen määrää.
- Ymmärrä luottotietosi rooli. Luottopisteesi vaikuttaa tarjottuun lainatyyppiin ja vuosikorkoon.
