Jos haluat ostaa uuden auton Yhdysvalloista ja tarvitset rahoitusta, sinulla on periaatteessa kaksi vaihtoehtoa: jälleenmyyjän rahoitus tai pankkirahoitus. Jälleenmyyjän rahoituksesta huolehditaan autokauppiaan kautta, jolta ostat autosi. Pankkirahoitus tuo sinulle etuja, koska voit etsiä erilaisia vaihtoehtoja ja saada ennakkohyväksynnän tiettyyn lainasummaan asti, mikä helpottaa sinulle parhaiten sopivan autolainan saamista. Autolainan ennakkohyväksyntä antaa sinulle paremmat neuvotteluasemat autokauppiaan kanssa ja voi tarjota virtaviivaisemman ostoprosessin.
Askeleet
Osa 1/3: Ostokset hintaan
Vaihe 1. Tarkista luottotietosi
Sinulla on oikeus saada yksi ilmainen kopio luottotietosi vuosittain, jotta voit pitää luottotietosi ajan tasalla. Mene osoitteeseen Annualreport.com ja tilaa ilmainen raporttisi ennen kuin aloitat autolainan ostamisen.
- Voit myös tilata raporttisi soittamalla numeroon 1-877-322-8228. Tämä numero on maksuton ja käytettävissä 24 tuntia vuorokaudessa, seitsemänä päivänä viikossa.
- Luottopisteesi määrää, millaisia korkoja autolainallesi voi saada, sekä lainan kokonaissumman. Muut tekijät, kuten ikäsi, koulutustasosi ja työsuhteesi kesto, voidaan myös ottaa huomioon.
- Kun tiedät luottotietosi etukäteen, voit olla valikoiva lainaajille, joilta haet rahoitusta. Jos sinulla on esimerkiksi luottotiedot yli 700, sinun tulee pysyä poissa "huono luotto" -lainanantajista. Sinulla ei ole huonoa luottotietoa, ja vaikka he hyväksyvät sinut, saat todennäköisesti paremman koron muualla.
Vaihe 2. Korjaa luottotietosi virheet
Jos luottotiedoissasi on virheellistä tai virheellisesti ilmoitettua, korjaa virhe ennen autolainan hakemista. Virheillä voi olla negatiivinen vaikutus pisteeseesi.
Riippuen siitä, kuinka pian sinun on hankittava auto, virhettä ei ehkä korjata ennen kuin lainanantaja käyttää luottoa - mutta voit aina selittää asian heille ja he ottavat sen huomioon
Vaihe 3. Aseta budjetti
Automaksun tulisi olla 5–10 prosenttia. Tämän lisäksi sinun on otettava huomioon polttoaine-, vakuutus- ja ylläpitokustannukset. Kaiken kaikkiaan kuljetuskustannusten tulisi olla korkeintaan 18–20 prosenttia kuukausituloista.
- Jos esimerkiksi ansaitset 2 000 dollaria kuukaudessa, automaksu ei saa olla yli 200 dollaria kuukaudessa. Voit halutessasi muuttaa tätä määrää alaspäin, jos odotat paljon ajamista ja korkeampia polttoainekustannuksia.
- Pelaa budjetillasi sen mukaan, minkä tyyppisen auton haluat ostaa. Jos hankit uudemman auton, sinun ei tarvitse huolehtia huollosta, varsinkin jos se on edelleen takuun alainen. Samoin, jos hankit hybridiauton, et käytä niin paljon polttoainetta. Näissä tapauksissa voit mahdollisesti hoitaa hieman korkeamman auton maksun.
- Voit käyttää lainalaskureita verkossa selvittääksesi, kuinka paljon lainaa voisit saada luottotietojesi, luottotietosi, tulojesi ja muiden tekijöiden perusteella.
Vaihe 4. Aloita omasta pankistasi
Kun alat etsiä potentiaalisia lainanantajia etukäteen hyväksytylle lainalle, sinulla on yleensä onnea työskennellä sellaisen pankin tai luottokorttiyhtiön kanssa, jonka kanssa sinulla on jo suhde.
Jos sinulla on ollut sekki- ja säästötili samassa pankissa useiden vuosien ajan, selvitä, tarjoavatko ne etukäteen hyväksyttyjä autolainoja. Luottokorttiyhtiöt voivat myös olla hyvä vaihtoehto, jos korttisi ei ole maksimoitu ja sinulla on hyvä historia laskujesi maksamisesta ajoissa
Vaihe 5. Hanki tietoja useilta lainanantajilta
Kun etsit ennalta hyväksyttyä autolainaa, kannattaa käydä ostoksilla. Tarkista yleiset tarjoukset useilta eri lainanantajilta, jotta voit varmistaa, että saat parhaan mahdollisen koron.
On olemassa useita online -lainanantajia, jotka suorittavat koko prosessin verkossa. Jos et halua tehdä joukkoa matkoja tai viettää aikaa pankkiin odottaessa, se saattaa olla parempi vaihtoehto sinulle. Myös online -lainanantajien korot voivat olla alhaisemmat, koska heillä on alhaisemmat yleiskustannukset
Osa 2/3: Lainan hakeminen
Vaihe 1. Kerää tietoja sovelluksellesi
Lainahakemuksen täyttäminen kestää yleensä muutaman minuutin. Asiat sujuvat sujuvammin, jos varmistat, että sinulla on kaikki tarvitsemasi tiedot saatavilla ennen aloittamista.
- Yleensä sinun on annettava perustiedot tunnistetiedoista, kuten sosiaaliturvatunnuksesi, ajokorttisi numero, nimi, osoite ja syntymäaika. Sinulta voidaan myös odottaa tietoja autovakuutusyhtiöstäsi.
- Tarvitset myös tietoja työnantajastasi, mukaan lukien kaikki viimeisten viiden vuoden aikana tehdyt työpaikat sekä palkkatasosi. Kerää tietoja kaikista muista tuloista, jotka haluat lainanantajan ottavan huomioon.
- Jos olet muuttanut parin viime vuoden aikana, sinun on ilmoitettava edellinen osoitteesi.
- Saatat tarvita myös muita taloudellisia tietoja, kuten luottokorttien tai muiden velkojen nimiä ja saldotietoja, tai sen pankin nimeä, jossa sinulla on shekki- tai säästötili.
Vaihe 2. Täytä lainahakemus
Yleensä voit mennä pankin tai lainanantajan fyysiseen sivukonttoriin ja täyttää paperihakemuksen henkilökohtaisesti. Monet lainanantajat antavat sinulle myös mahdollisuuden täyttää ja lähettää hakemuksen verkossa.
Jos täytät hakemuksesi verkossa, saatat pystyä selvittämään, onko sinut hyväksytty etukäteen muutamassa minuutissa. Henkilökohtaiset päätökset voivat olla yhtä nopeita tai ne voivat kestää hieman kauemmin
Vaihe 3. Puhu lainanantajalle
Jos sinulla on milloin tahansa kysymyksiä tai ongelmia hakemuksesi kanssa, etsi numero, johon voit soittaa ja puhua lainanantajalle. Saatat myös haluta puhua lainanvälittäjälle, jos luottotiedostossasi on ongelma, jonka haluat selittää.
- Jos sinulla on vaikeita luottoja, menemällä paikalliseen konttoriin henkilökohtaisesti ja hakemalla lainaa saat mahdollisuuden keskustella jonkun kanssa kasvotusten ja selittää tilanteesi. vaikka olisit evätty, jos haet verkossa.
- Voi myös olla hyvä idea mennä puhumaan jollekulle, jos sinut on evätty verkossa, mutta sinulla on selitys, jonka uskot punnitsevan sinun eduksesi.
Vaihe 4. Vertaa tarjouksia
Mitä parempi luottosi, sitä enemmän vaihtoehtoja sinulla on, jos haluat saada ennakkohyväksynnän autolainalle. Hyvä uutinen on, että suuri määrä kyselyitä ei yleensä vahingoita luottotietojasi, olettaen, että ne koskevat vain autolainoja.
- Normaalisti ei ole hyvä idea saada paljon kyselyitä raportistasi lyhyessä ajassa, ja tämä voi vahingoittaa pisteitäsi. Jos kuitenkin etsit lainatuotetta, kuten autolainaa tai asuntolainaa, luottotietopalvelut tunnustavat, että haluat tehdä ostoksia parhaalla hinnalla.
- Jos saat paremman tarjouksen yhdeltä lainanantajalta, mutta mieluummin toisen lainanantajan, vie parempi tarjous haluamallesi lainanantajalle ja katso, ovatko he valmiita vastaamaan siihen. Pahinta, mitä he voivat sanoa, on ei.
Osa 3/3: Auton ostaminen
Vaihe 1. Tarkista lainasopimuksesi
Monilla ennalta hyväksytyillä autolainoilla on erityisiä vaatimuksia, jotka ostamasi auton on täytettävä. Jos ostat uuden auton, nämä eivät todennäköisesti ole ongelma.
- Esimerkiksi jotkut lainanantajat rajoittavat sinut alle seitsemän vuoden vanhaan autoon, jolla on alle 70 000 mailia.
- Voit myös rajoittua tiettyihin jälleenmyyjiin. Yleensä lainanantajat rajoittavat sinut suuriin jälleenmyyjiin, etkä voi ostaa autoa pienestä, itsenäisestä käytettyjen autojen erästä.
Vaihe 2. Valitse auto
Useimpien ennalta hyväksyttyjen autolainojen kohdalla sinun ei tarvitse vaatia haluamaasi autoa ennen kuin laina hyväksytään. Yleensä sinulla on 30 päivää aikaa löytää auto ennakkohyväksynnän jälkeen.
Jos määräaika lähestyy etkä vieläkään ole löytänyt autoa, ota yhteyttä lainanantajaasi. Yleensä he haluavat käyttää luottoa uudelleen ennen kuin ne pidentävät kyseistä ajanjaksoa, mikä voi johtaa erilaisiin ehtoihin. Jos kuitenkin otat heihin yhteyttä ennen kuin 30 päivää on kulunut, he saattavat olla valmiita työskentelemään kanssasi
Vaihe 3. Neuvottele jälleenmyyjän kanssa
Kun sinulla on etukäteen hyväksytty autolaina, sinulla on edut jälleenmyyjän kanssa, kun löydät haluamasi auton. Niin kauan kuin se kuuluu lainanantajan vaatimuksiin, tiedät jo, että rahoitus ei ole ongelma.
- Tuomalla oman rahoituksen säästät jälleenmyyjää myös rahoituksen järjestämiseen liittyvissä kustannuksissa. Kysy jälleenmyyjältä, tarjoavatko he tästä alennusta.
- Jos ostat käytetyn auton, tarkista se ja ymmärrä kaikki ongelmat, joita autolla on tai on ollut aiemmin. Tarkista auton historia ja selvitä, kuinka monta omistajaa sillä on ollut, onko se koskaan ollut onnettomuudessa ja kuinka usein huolto on suoritettu.
Vaihe 4. Vertaa ennalta hyväksyttyä korkoasi jälleenmyyjän rahoitukseen
Vaikka ennalta hyväksytyt autolainat antavat sinulle usein parhaan koron, jälleenmyyjällä voi olla erikoistarjouksia-varsinkin jos sinulla on hyvä luotto.
Vältä kertomasta autokauppiaalle haluamaasi kuukausimaksua. Saatat päätyä sopimukseen pienemmästä kuukausimaksusta, mutta muilla ehdoilla, jotka eivät ole sinulle edullisia
Vaihe 5. Esitä tyhjä sekki
Lainanantajasta riippuen saatat joutua menemään henkilökohtaisesti pankin konttoriin suorittamaan autolainaprosessin, kun olet valinnut auton. Lainasopimuksessasi on tietoja lainan viimeistelystä.
- Useimmissa tapauksissa sinulle annetaan tyhjä sekki, joka maksaa jälleenmyyjälle autosta. Kirjoitat koko rahasumman, jonka maksat autosta, ja maksat sitten pankkiin takaisin rahasumman lainasopimuksen ehtojen mukaisesti.
- Voit kirjoittaa sekille minkä tahansa summan siihen kokonaissummaan asti, jolle olet etukäteen hyväksynyt. Jos ostat auton alle enimmäismäärän, laina on vain tätä määrää.
Vaihe 6. Säilytä täysvakuutus
Useimmat lainanantajat vaativat, että sinulla on kattava - sekä vastuu- että törmäys - vakuutus autollesi sen rahoituksen aikana. Lainanantaja pidättää autollesi pantin koko lainan ajan.
