Kun allekirjoitat autolainan, lainanantajasi säilyttää autosi vakuuden. Tämä tarkoittaa sitä, että jos et suorita maksuja ajoissa, lainanantaja voi ottaa autosi takaisin ja myydä sen takaisin lainan. Jos autosi on otettu takaisin, voit yleensä saada sen takaisin maksamalla lainan kokonaan. Jos sinulla ei kuitenkaan ole varaa tehdä niin, saatat saada lainan takaisin. Koska kaikki osavaltiot eivät vaadi lainanantajia palauttamaan autolainoja takaisinoton jälkeen, sinun on yleensä neuvoteltava lainanantajasi kanssa - mutta sinun on toimittava nopeasti, koska menetät oikeuden tehdä mitä tahansa autosi myynnin jälkeen.
Askeleet
Osa 1/2: Neuvottelut lainanantajasi kanssa
Vaihe 1. Tarkista lainasopimuksesi
Lainasopimuksesi voi sisältää lausekkeen, joka sallii sen palauttamisen, tai antaa muita tietoja menettelystä takaisinoton jälkeen.
- Vaikka palauttamista ei ole sisällytetty lakiisi, jotkut osavaltiot, kuten Kalifornia, antavat sinulle oikeuden palauttaa autolaina, jos autosi otetaan takaisin.
- Löydät luettelon auton ostoa koskevista laeista jokaisessa osavaltiossa osoitteessa https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml sekä linkit kunkin osavaltion lakiin.
Vaihe 2. Ota yhteyttä lainanantajaasi
Ellei lainanantajallasi ole omaa linjaa takaisinottoa varten, voit yleensä soittaa lainanantajan yleiseen asiakaspalvelunumeroon.
- Jos olet aiemmin ollut tekemisissä tietyn henkilön kanssa, sinun kannattaa keskustella hänen kanssaan ensin. Olemassa oleva suhde edustajaan voi auttaa sinua.
- Pyydä lainaajaltasi palautuslainaus. Lainanantajasi lähettää sinulle kirjallisen ilmoituksen, jossa on palautuslainaus ja rahasumma, joka sinun on maksettava, jotta saat lainaa.
- Jos asut tilassa, joka tarjoaa sinulle oikeuden palauttamiseen, olet paremmassa asemassa - vaikka palauttaminen ei sisälly lainasopimukseen. Muista lukea osavaltion laki ja ymmärtää oikeutesi ennen kuin soitat.
- Muista, että jopa osavaltioissa, joissa on lakeja, jotka antavat sinulle oikeuden palauttaa lainaasi, sinulla on erittäin lyhyt aika - tyypillisesti 15 päivää - sen jälkeen, kun autosi on otettu takaisin ja pyydettävä sen palauttamista.
Vaihe 3. Harkitse asianajajan kuulemista
Jos lainanantaja ei halua neuvotella kanssasi, kokenut kuluttajaoikeus tai velkamies voi auttaa sinua työskentelemään lainanantajan kanssa saadaksesi autosi takaisin.
- Löydä asianajaja etsimällä kuluttajavelkaa tai luottoasianajajaa, jolla on lupa harjoittaa toimintaasi alueellasi. Monet paikalliset asianajajaliitot ovat hakukelpoisia hakemistoja verkkosivuillaan.
- Asianajotoimistoilla on usein myös asianajajan lähetysohjelmia, joissa kuvailet tilannettasi ja saat apua asianajajilta, jotka voivat parhaiten auttaa sinua.
- Monet asianajajat ovat valmiita tarjoamaan ilmaisen neuvonnan, joten sinulla ei ole mitään menetettävää ainakin puhumalla jonkun kanssa, vaikka lopulta päätät, ettei sinulla ole varaa asianajajaan.
- Muista kuitenkin, että asianajajan palkkiot voivat olla suurempia kuin maksut, jotka maksaisit lainanantajalle, ja palautuserä auton saamiseksi takaisin.
- Joissakin tapauksissa asianajaja voi saada pudotettua myöhästymismaksut, saada takaisinottomaksut tai työskennellä lainanantajan kanssa säätääksesi korkoasi tai jälleenrahoittaaksesi autosi edullisemmilla ehdoilla.
Vaihe 4. Tarjoa vaihtoehtoja
Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa takaisinmaksujen kattamiseen, voit ehkä järjestää osittaisen palauttamisen tai uuden maksusuunnitelman.
- Kun saat palautuslainauksen, se on yleensä hyvä vain pari viikkoa. Tarkista ilmoituksesta määräaika.
- Jos et pysty maksamaan lainavirtaan tarvittavaa summaa, kysy osittaisesta palauttamisesta. Näin voit saada autosi takaisin maksamatta kaikkea velkaa.
- Oletetaan esimerkiksi, ettet ole suorittanut 200 dollarin auton maksua kolmeen kuukauteen, joten olet velkaa lainanantajallesi 600 dollaria. Voit maksaa siitä 300 dollaria. Palautuslainauksesi edellyttää 225 dollarin kuukausimaksua. Jos voit maksaa 275 dollaria kuudeksi kuukaudeksi, voit tarjota takaisinmaksujen jakamista ja maksaa ne tavallisen lainan kanssa.
- Niin paljon kuin haluat saada autosi takaisin, varmista, ettet pääse pään yli. Älä tarjoa kuukausittaista summaa, jonka epäilet pystyväsi maksamaan säännöllisesti.
- Muista, että vaikka osavaltiosi antaisi sinulle oikeuden palauttaa autolaina, voit menettää sen, jos autosi otetaan takaisin toisen kerran.
Vaihe 5. Tee maksujärjestelyt
Ellei lainanantajasi ole suostunut vaihtoehtoiseen järjestelyyn, sinun on yleensä maksettava kaikki erääntyneet maksut etukäteen sekä palkkiot lainan palauttamiseksi.
- Palautuslainauksesi tulee sisältää rahamäärä, joka sinun on maksettava lainanantajallesi saadaksesi autolainasi. Summaan saattaa sisältyä myöhästymismaksuja ja sakkoja.
- Jos olet neuvotellut vaihtoehtoisesta sopimuksesta lainanantajasi kanssa, saatat haluta pyytää toisen kirjallisen lausunnon lainasumman takaisinmaksusta.
- Varmista, että sinulla on kirjallinen summa, joka sinun on maksettava, ennen kuin lähetät maksun lainanantajallesi.
- Tarkastele tarkasti budjettiasi ja aseta kuukausittainen autonmaksu etusijalle. Kun autosi on kerran otettu takaisin, sinulla saattaa olla vähemmän liikkumavaraa, jos menetät maksun uudelleen.
- Joissakin tapauksissa takaisinottomaksut sisältyvät lainanantajallesi suoritettavaan maksuun. Jos ne eivät ole, voit odottaa maksavan nämä maksut erässä, kun noutat auton.
Vaihe 6. Harkitse luottoneuvontapalvelun käyttöä
Jos olet merkittävästi jäljessä muista laskuista tai sinulla on vaikeuksia budjetoida kuukausimaksuja, lisensoitu luottoneuvoja voi auttaa sinua tekemään laskuistasi hallittavampia.
- Yhdysvaltain edunvalvojaohjelmalla on haettavissa oleva luettelo hyväksytyistä luottoneuvontavirastoista, jotka ovat saatavilla osoitteessa https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Jos päätät käyttää luottoneuvontapalvelua, valitse yksi tästä luettelosta välttääksesi liiallisia maksuja.
- Luottoneuvontapalvelu lähettää sinulle ilmaista tietoa prosessista, jotta voit päättää, hyödyttäisikö se sinua.
- Luottoneuvoja tutkii koko taloudellisen tilanteesi ja auttaa sinua yhdessä velkojien kanssa luomaan velkahallintaohjelman, joka sopii budjettisi ja auttaa sinua pääsemään eroon velasta.
Vaihe 7. Allekirjoita kaikki asiakirjat
Jos palauttamiseen liittyy erilaisia ehtoja kuin alkuperäiseen lainaan, saatat joutua allekirjoittamaan uuden lainasopimuksen.
- Lue lainasopimus huolellisesti ennen sen allekirjoittamista ja varmista, että ymmärrät kuukausimaksusi ja kuinka monta kuukautta lainaasi on jäljellä.
- Varmista myös, että ymmärrät veloitettavan koron ja mitä tapahtuu, jos saat lainan uudelleenrahoituksen tai maksat sen ennenaikaisesti.
- Jos sinulla on siihen varaa, voit halutessasi määrittää automaattiset maksut lainanantajasi kanssa. Autolainan summa nostetaan pankkitililtäsi joka kuukausi eräpäivänä.
Osa 2/2: Auton palauttaminen
Vaihe 1. Selvitä, missä autosi sijaitsee
Osoitteesi, jossa autosi yleensä säilytetään, on saamassasi palautusilmoituksessa.
Jos et ole vielä saanut palautusilmoitusta, voit todennäköisesti selvittää autosi sijainnin soittamalla lainanantajalle
Vaihe 2. Kerää asiakirjat
Sinun on otettava mukaan henkilöllisyystodistukset, kuten ajokortti, sekä asiakirjat, jotka osoittavat, että sinulla on oikeus ottaa auto takaisin.
- Varmista, että sinulla on alkuperäinen vähittäismyyntisopimus sekä uusi työsopimus ja kopiot kaikesta viestinnästä sinun ja lainanantajan välillä.
- Jos saat kirjallisia ilmoituksia, jotka vakuuttavat oikeutesi palauttaa autosi, tuo niistä myös kopiot. Sinun on myös otettava todiste maksustasi.
- Yleensä sinun on tuotava ajokortti ja vakuutustodistus ennen kuin erän ylläpitäjä antaa sinun ajaa autosi pois kiinteistöstä.
- Säilytä sen henkilön nimi ja suora puhelinnumero, jonka kanssa olet työskennellyt lainan palauttamiseksi. Jos sinulla on vaikeuksia saada autosi takaisin, sinun on soitettava kyseiselle henkilölle ja pyydettävä heitä keskustelemaan erän hoitajan kanssa.
Vaihe 3. Kysy palautusmaksuista
Koska huutokauppaerät voivat veloittaa hallussapito- ja palautusmaksuja, jotka voivat olla jopa useita satoja dollareita, sinun on soitettava erälle ennen lähtöä ja selvitettävä, kuinka paljon sinulta veloitetaan.
- Selvitä, mitkä maksutavat ovat hyväksyttäviä. Muista, että monet näistä eristä haluavat maksumääräyksen tai kassasekin eivätkä hyväksy luottokorttia.
- Hinauksen lisäksi erä, jossa autoa pidetään, veloittaa pidätysmaksun jokaisesta tontilla olevasta päivästä ennen sen myymistä. Jos auto olisi myyty, nämä maksut olisi yleensä siirretty henkilölle, joka osti auton huutokaupasta.
- Joissakin tapauksissa voit saada takaisinottomaksut. Haluat ehkä keskustella konkurssi- tai kuluttaja -asianajajan kanssa vaihtoehdoistasi - varsinkin jos lainanantajan jo maksaman summan lisäksi maksut sitovat sinut.
- Kun soitat erään, kysy, mitä asiakirjoja tarvitset auton palauttamiseksi. Varmista, että sinulla on kaikki luettelossa, jotta et joudu ongelmiin.
- Kirjoita täsmälleen mitä tarvitset, kun puhut erän hoitajalle, ja vahvista se toistamalla luettelo takaisin. Hanki myös sen henkilön nimi, jonka kanssa puhuit.
Vaihe 4. Järjestä auton nouto
Haluat yleensä saada ystävän ajamaan sinut tontille, jotta voit suorittaa tarvittavat paperityöt ja noutaa autosi.
- Muista, että auton valmistelu voi kestää jopa viikon. Tämä ei välttämättä tarkoita, että sinulla on ongelmia saada autosi takaisin, mutta pidä yhteyttä lainanantajasi ja erän kanssa, kunnes auto on takaisin hallussasi. Älä vain odota puhelua.
- Kun olet erässä, ole valmis soittamaan lainanantajalle, jos erän hoitaja kieltäytyy antamasta sinulle autoa.
- Kun hankit autosi, tarkista mahdolliset henkilökohtaiset tavarat, joita olet mahdollisesti pitänyt autossa, ennen kuin lähdet tontilta. Sinulla on oikeus näihin kohteisiin, ja jos ne on poistettu autosta, erän säilyttäjän tai lainanantajasi pitäisi pystyä kertomaan, miten voit hakea ne.
