Jos maksat parhaillaan autolainaa, saatat etsiä tapoja säästää rahaa. Lainaehdoista riippuen vaihtoehdot voivat olla rajalliset. Vaihtoehtoisten rahoitusvaihtoehtojen löytämisen oppiminen voi auttaa sinua työskentelemään budjetillasi ja maksamaan ajoneuvosi.
Askeleet
Osa 1/2: Paremman lainan saaminen
Vaihe 1. Tutki ajoneuvon kustannuksia
Ennen kuin päätät ostaa auton, sinun tulee tietää sen hinta ja useissa jälleenmyyjissä saatavilla olevat hinnat. Tämä voi auttaa sinua päättämään, onko harkitsemasi ajoneuvo hintaluokassa, ja voit sitten löytää alueesi parhaan tarjouksen.
- Kannattaa vertailla useita valmistajia, malleja ja jälleenmyyjiä saadaksesi parhaan hinnan haluamallesi autolle.
- Tarkista Kelley Blue Book saadaksesi arvio kyseisen ajoneuvon tai ajoneuvojen käypähinnasta. Vertaa sitten useiden jälleenmyyjien hintoja löytääksesi parhaan myyntihinnan alueellasi.
- Käytä online -autolainalaskuria selvittääksesi, kuinka paljon tarvitset rahoittaaksesi haluamasi ajoneuvon. Löydät sellaisen etsimällä verkossa tai yritä käyttää Yhdysvaltain autoliiton autolainalaskuria osoitteessa
Vaihe 2. Tarkista luottotietosi
Luottopisteesi koostuvat maksuhistoriasta (35%), velkasi (30%), luottotietosi pituudesta (15%), kuinka monta erilaista luottotyyppiä sinulla on käytössä (10%), ja kuinka monta tilin kyselyä olet tehnyt (10%). Se sisältää myös luottodiagnoosin ja yhteenvedon jokaisesta avoimesta luottolistasta.
- Luottotietosi voivat vaikuttaa korkoon, joka sinun on maksettava autolainalta. Huono luottotulos voi johtaa korkeaseen korkoon, kun taas hyvä luottotulos voi laskea korkoa.
- Varmista, että tiedät luottotietosi ennen kuin menet kauppaan.
- Voit oppia luottotietosi ilmaiseksi käyttämällä verkkolähteitä, kuten Credit Karma, tai saada ilmaisen vuosittaisen luottotietosi suuren raportointitoimiston, kuten Equifaxin tai Experianin, kautta.
- Vieraile AnnualCreditReport.com-sivustolla tai soita numeroon 1-877-322-8228 saadaksesi lisätietoja.
Vaihe 3. Osta muita lainauksia
Kun tiedät luottotietosi, voit ostaa paremman lainan. Tämä on parasta tehdä ennen kuin menet jälleenmyyntiliikkeeseen, koska se antaa sinulle paremman käsityksen vaihtoehdoista.
- Sinulla ei ole velvollisuutta ottaa autoliikkeen tarjoamaa lainaehdotusta.
- Jos menet jälleenmyyjään muiden lainatarjousten kanssa, saatat pystyä neuvottelemaan paremman lainan jälleenmyyjältä. Jos ei, voit yksinkertaisesti hylätä jälleenmyyjän lainan ja valita paremman lainan.
- Löydät lainatarjouksia pankkien, paikallisten luotto -osuuskuntien tai jopa lainanantajan kautta. Varmista vain, että tutkit lainanantajaa varmistaaksesi, että he ovat laillista liiketoimintaa, jolla on hyvät ehdot ja korot.
Vaihe 4. Tiedä vaihtoehdot huonolla luotolla
Jos sinulla on huono luotto, saatat olla huolissasi vaihtoehdoista. Se, että sinulla on huono luotto, ei tarkoita sitä, että sinun on otettava ensimmäinen tarjoamasi laina. Sinulla on paljon vaihtoehtoja, jos olet valmis ostoksille.
- Useimmat luotto -osuuskunnat ovat paikallisia instituutioita, jotka toimivat yhteisössäsi. Luotto -osuuskunnat tarjoavat yleensä joustavampia maksusuunnitelmia ja alhaisempia korkoja, vaikka sinulla olisi huono luotto.
- Voit myös harkita vertaislainaamista, kuten Lending Club. Voit saada paremman koron, mutta arviointiprosessi on perusteellinen, ja vain noin 10% hakijoista saa hyväksynnän.
Vaihe 5. Arvioi laina
Kun olet saanut lainatarjouksen, sinun on tutkittava lainan ehdot ja päätettävä, sopiiko se sinulle. On otettava huomioon monia näkökohtia, mutta tärkeimmät ovat korko, käsirahavaatimus ja laina -aika.
- Korko on lainan ottamisesta maksettava ylimääräinen korko, jota käytetään vuosikorkona (THM). Laina -aika on se, kuinka kauan sinun on maksettava laina takaisin, yleensä laskettuna kuukausina.
- Jotkut lainanantajat veloittavat ennakkomaksun, jos maksat lainaasi ennen laina -ajan päättymistä, koska se menettää lainanantajan korot. Jos otit esimerkiksi 60 kuukauden lainan, mutta maksoit sen pois 50 kuukaudessa, lainanantaja menettää korot, jotka olisivat kertyneet jäljellä olevan 10 kuukauden aikana, ja voi veloittaa sinulta sakon.
- Lainan kaikkia puolia kannattaa vertailla. Alempi korko on hyvä ja saattaa houkutella sinua, mutta jos se vaatii korkeamman käsirahamaksun ja useita ylimääräisiä kuukausia laina -ajalta, saatat joutua maksamaan enemmän.
Vaihe 6. Pyydä ystävältä/sukulaiselta lainaa
Jos olet ahdinko, voit aina pyytää ystävältäsi tai perheenjäseneltäsi lainaa. Taloudelliset asiat voivat aiheuttaa paljon jännitystä ystävien/sukulaisten välille, joten on tärkeää edetä varoen.
- Kysy kohteliaasti ja kunnioittavasti.
- Sano jotain tällaista: "Voisimmeko sopia järjestelyn, jossa lainaan sinulta _ dollaria? Näin voisin maksaa alemman koron kuin pankki perisi ja voin maksaa sinulle korkeamman koron kuin rahasi olisi kerännyt. säästötilillä."
- Jos ystäväsi/sukulaisesi on haluton, voit aina tarjota ajoneuvosi vakuudeksi. Mutta jos teet niin, muista, että sinun on maksettava laina takaisin tai ystäväsi voi todella ottaa ajoneuvosi.
- Säästötilit tarjoavat yleensä alle 5 prosentin korkoja. Jos tarjoat ystäväsi/sukulaisesi lainalle noin 5–6 prosentin koron, se olisi oikeudenmukaista ja hyödyllistä kaikille.
- Selvitä, kuinka kauan kestää lainan takaisinmaksu, ja määritä kohtuullinen takaisinmaksuaikataulu ystäväsi/sukulaisesi kanssa.
- Kirjoita sopimus kirjallisesti, mukaan lukien takaisinmaksuaikataulu, ja allekirjoita se, jotta siitä tulee sitova velkakirja.
Osa 2/2: Olemassa olevan lainan jälleenrahoitus
Vaihe 1. Arvioi auttaako jälleenrahoitus
Tilanteestasi riippuen jälleenrahoitus voi olla loistava vaihtoehto. Se voi auttaa sinua saamaan paremman lainan, mutta se voi olla sen arvoista vain, jos tietyt olosuhteet ovat muuttuneet olemassa olevan lainan ottamisen jälkeen.
- Jos korot ovat laskeneet enemmän kuin muutaman pisteen, lainan uudelleenrahoittaminen kannattaa.
- Jos olet parantanut luottotietojasi lainan ottamisen jälkeen, jälleenrahoitus auttaa todennäköisesti saamaan paremman lainan.
- Jos henkilökohtainen taloudellinen tilanteesi on laskenut alamäkeen ja sinun on alennettava maksusi, jälleenrahoitus voi auttaa sinua saamaan paremman kuukausikoron.
Vaihe 2. Selvitä, oletko oikeutettu jälleenrahoitukseen
Jälleenrahoitukseen liittyy tiettyjä rajoituksia. Kaikki eivät voi saada jälleenrahoitettua lainaa. Rahoituslaitos arvioi taloudellisen tilanteesi, nykyisen lainaehtosi ja/tai ajoneuvosi päättääkseen, oletko kelpoinen.
- Tarvitset tyypillisesti 6-12 kuukauden ajalta ajallaan maksettuja lainaehtoja.
- Tarkista, onko olemassa olevista lainoistasi ennakkomaksuja. Jos niitä on, sinun on maksettava tämä sakko, jos päätät jälleenrahoittaa.
- Jos ajoneuvosi on tietyn iän täyttänyt tai jos olemassa oleva laina on ennalta määritetyn (rahoituslaitoksen asettaman) alueen ulkopuolella, et ehkä ole oikeutettu jälleenrahoittamaan lainaasi.
Vaihe 3. Hanki paras jälleenrahoitustarjous
Kun olet tehnyt jälleenrahoituspäätöksen ja tiedät olevasi oikeutettu, sinun kannattaa tehdä ostoksia löytääksesi parhaan tarjouksen. Tämän pitäisi vaatia lopulta yhtä paljon tutkimustyötä kuin uuden lainan saamiseen, joten muista arvioida kaikki käytettävissä olevat vaihtoehdot.
- Tarkista lukuisilta lainanantajilta löytääksesi paras korko, johon olet oikeutettu.
- Jos valitset hakuprosessin aikana automaattisen maksun takaisinmaksuvaihtoehdoistasi, saatat saada alhaisimman mahdollisen koron.
- Jos pystyt maksamaan uuden lainan pois nopeammin, kannattaa ehkä lyhentää uuden saamasi laina -aikaa. Tämä auttaa säästämään rahaa koroissa.
