Ellet ole säästänyt jonkin aikaa, uuden auton (tai jopa uuden auton) ostaminen edellyttää autolainaa. Autolaina rahoittaa ostoksen puolestasi, jolloin voit suorittaa säännöllisiä automaksuja korkoineen tietyn ajan. Hanki autolaina käyttämällä autokauppiaan rahoitussuunnitelmia tai näyttämällä jälleenmyyjälle oma hyväksytty laina rahoituslaitokselta.
Askeleet
Osa 1/3: Parannat mahdollisuuksiasi saada hyvää lainaa
Vaihe 1. Pyydä luottotietoja
Missä tahansa ostat lainaa, käytettävissäsi oleva rahamäärä ja korko riippuvat luottotavoistasi; on tärkeää tietää nämä asiat ennen kuin otat yhteyttä lainanantajiin.
- Yhdysvalloissa on kolme luottolaitosta: Equifax, Experian ja TransUnion. Kaikki kolme laskevat pisteet erikseen ja veloittavat maksun numeropisteiden oppimisesta. Sinulla on oikeus saada yksi ilmainen raportti (ilman pisteitäsi) vuosittain jokaiselta virastolta. Voit pyytää tätä verkossa tai ottaa yhteyttä jokaiseen yritykseen puhelimitse:
- Päiväntasaus: 800-685-1111
- Kokeilija: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Vaihe 2. Pyydä virheiden korjausta
Jos luottotiedoissasi on velkoja, maksuviivästyksiä tai jotain muuta, joka heikentää taloudellista mainettasi, tarkista omat tietueesi ja muistosi. Voit kiistää kaikki väärät tietueet tai ne, joita pidät kiistanalaisina.
Kaikilla luotto -osuuskunnilla on mahdollisuus riitauttaa. Kun olet pyytänyt raporttia verkossa, napsauta "kiista" -painiketta. Kirjoita asiaankuuluvat tosiasiat ja todisteet asioista, jotka ovat mielestäsi vääriä. Tietojen lähteelle (esim. Luottokorttiyhtiöt, sähkö-/kaasuntoimittajat jne.) Lähetetään ilmoitus, joka tarkistaa tietosi 30 päivän kuluessa
Vaihe 3. Maksa velkasi.
Maksamattomat maksut voivat olla monenlaisia: luottokorttimaksut; opintolainat; sähkö-, kaasu-, internet-, puhelin- ja vesimaksut; sekä asuntojen vuokrat. Kun luottokertomuksesi on kädessäsi, tunnista erilaiset velat, jotka sinulla on edelleen, ja mieluiten maksa ne kokonaan. Tietysti sinulla ei ehkä ole rahaa tähän. Ymmärtämällä oman henkilökohtaisen budjetin, maksa pois mahdollisimman suuri osa velkoistasi. Kaikki edistyminen velassa parantaa luottotietojasi ja tekee sinusta houkuttelevamman lainanottajan lainanantajille.
Vaihe 4. Määritä asuinpaikka
Älä hae lainaa ennen kuin olet asunut samassa paikassa vähintään kuusi kuukautta. Lainanantajat tarkistavat kaikkien hakijoiden osoitteet ja tulot. Ne, jotka näyttävät nomadilta (liikkuvat usein), voivat vaikuttaa huonolta valinnalta heidän näkökulmastaan.
Vaihe 5. Vakaan tulon luominen
Tämä on yleinen virhe vastavalmistuneille, mutta koskee kaikkia lainanhakijoita. Jos osoitat, että sinulla on johdonmukainen tulonlähde vähintään kuuden viime kuukauden aikana, se tekee sinusta myös houkuttelevamman lainanottajan.
Vaihe 6. Luo säästöhistoria
Vaikka se olisi pienissä erissä, todista sinä voi ja tahtoa Säästä rahaa jatkuvasti tarjoaa lisää todisteita taloudellisesta vastuustasi. Tämä puolestaan lisää todennäköisyyttäsi saada lainaa, koska se osoittaa, että pystyt todennäköisesti myös maksamaan lainaa.
Ota pieni osa (5–10%) kuukausitulostasi ja talleta se joka kerta säästötilillesi. Ajan mittaan tämä lisää ja luo säästöhistoriasi
Vaihe 7. Valitse auto, johon sinulla on varaa
Muista luottotietosi ja henkilökohtainen budjettisi. Olipa luottosi "syvä subprime" (500 ja alle), "subprime" (501-600), "non prime" (601-660) tai jopa suurempi, se vaikuttaa valintaasi. Esimerkiksi syvällä subprime -luotolla, jos kuukausibudjettisi on jo pieni, haluat todennäköisesti etsiä käytettyä autoa. Vaikka on totta, että uusissa autoissa on usein alhaisempi korkotaso ja alhaisemmat luottotiedot, saat suurempia kuukausimaksuja, joihin sinulla ei ehkä ole varaa.
Online -tietokannat, kuten Craigslist, Auto Trader ja eBay Motors, ovat kaikki hyvä paikka aloittaa edullisen auton etsiminen
Vaihe 8. Säästä käsirahaa varten
Erityisesti ihmisille, joilla on subprime -luotto ja alle, monet lainat edellyttävät vähintään 10%: n käsirahaa. On myös mahdollista käydä kauppaa muilla ajoneuvoilla käsirahana, vaikka tämä ei aina ole mahdollista. Joka tapauksessa, mitä enemmän rahaa (tai kaupallista arvoa) annat lainanantajille, sitä todennäköisemmin sinut hyväksytään.
Vaihe 9. Valmistele tarvittavat asiakirjat
Tärkeimmät asiat, jotka todistat, ovat asuinpaikka ja tulot. Yleislaskut, vuokrasopimukset, asuntolainatiedot ja joissakin tapauksissa matkapuhelinlaskut ovat hyväksyttävä todiste asumisesta. Maksuvälineitä sekä virallisia W-2- tai 1099-lomakkeita pyydetään yleisimmin todistamaan tulonsa. Jos kyseessä ovat ruokapalvelut ja muut vastaavat tehtävät, joissa suuri osa tuloista on käteisvinkkejä, tuo tiliotteet. Jos olet tallentanut rahat, niiden johdonmukainen esiintyminen pankkitiliotteissasi rauhoittaa lainanantajaasi.
- Varmista, että nimesi on painettu kaikkiin asiakirjoihin.
- Suositellaan asiakirjoja, jotka ovat enintään 30 päivää vanhoja.
- Jos lakkaat maksamasta lainaa, repoautot tulevat antamaasi osoitteeseen.
Osa 2/3: Esihyväksynnän saaminen ennen jälleenmyyjän luona käyntiä
Vaihe 1. Ota yhteyttä luottoliittoihin
Luotto-osuuskunnat ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, jotka ovat jäsenten omistamia, ja niiden tiedetään tarjoavan kilpailukykyisiä lainakorkoja. Jos haluat autolainan, jolla on alhainen korko ja joustavat takaisinmaksuehdot, luottoliittoon kuuluminen voi tarjota houkuttelevimman vaihtoehdon.
Muista kysyä, onko heillä hyväksytty jälleenmyyjäluettelo. Jos autokauppias tai henkilö, jonka kanssa asioit, ei ole mukana, sinun on etsittävä toinen lainanantaja tai ehkä valittava toinen jälleenmyyjä
Vaihe 2. Hae autolainaa pankkien kautta
Autolaina pankilta edellyttää parempaa luottoa ja joissakin tapauksissa olemassa olevaa pankkisuhdetta. Vaikka tämä vaihtoehto vaatii usein korkeampia luottotietoja, pankit tarjoavat tyypillisesti kilpailukykyisiä lainakorkoja.
- Tarkista ehdot ja korot. Korkeammat pankkien luottostandardit tarkoittavat yleensä sitä, että ne voivat tarjota parempia ehtoja. Käytä pankkilainaa vain, jos korot ja maksuehdot ovat parempia kuin mitä löydät muista vaihtoehdoista.
- Varmista, että autoliike, jonka kanssa työskentelet, on pankin hyväksyttyjen jälleenmyyjien luettelossa. Muussa tapauksessa sinun on löydettävä toinen lainanantaja tai valittava toinen jälleenmyyjä.
Vaihe 3. Hae online -lainanantajien kautta
Capital One, Up2Drive, Blue Harbor ja muut rahoituslaitokset tarjoavat autorahoitusta ja tekevät usein yhteistyötä tiettyjen jälleenmyyjien kanssa tarjotakseen alhaisia hintoja tietyille autoille. Online -hakemuksella on toinen etu, koska se kannustaa rahoituslaitoksia kilpailemaan voittaakseen sinut ja todennäköisesti tuottaa kilpailukykyisen hinnan.
Huomaa, että online -lainanantajien kautta työskentely aiheuttaa riskin, että henkilötietosi jaetaan turvattomasti. Tämä voi johtaa sinuun ottamiseen yhteyttä lainanantajiin, joihin sinulla ei ole yhteyttä. Ole turvassa ja tarkista verkkosivusto Better Business Bureau -sivustolta
Vaihe 4. Lainaa vain mitä tarvitset
Sinulla voi olla rahaa säästetty käsirahaa varten tai voit suunnitella kaupankäyntiä vanhalla autolla. Hanki laina vain sen summan verran, jonka uusi autosi maksaa.
Vaihe 5. Tee ostoksia
Ennen kuin otat yhteyttä yhdelle lainanantajalle, muista ottaa yhteyttä mahdollisimman moniin lainanantajiin. Vertaa kunkin tarjouksen korkoja, enimmäismäärää ja ehtoja. Lainoja tarkasteltaessa on otettava huomioon vuosikorko (THM) ja laina -aika (ajanjakso, jonka aikana laina maksetaan).
- Pidemmät ehdot voivat vaikuttaa houkuttelevilta, koska ne antavat sinulle enemmän aikaa maksaa laina. Riippuen sopimastasi korosta, pidempi aika voi kuitenkin johtaa siihen, että maksat enemmän korkoa kuin lyhyemmällä aikavälillä.
- Pitkäaikaisilla lainoilla hankitut autot rakentavat omaa pääomaa hitaammin kuin lyhytaikaiset lainat. Tämä tarkoittaa, että jos päätät vaihtaa tai myydä autosi odotettua aikaisemmin, et ansaitse tarpeeksi rahaa maksaaksesi lainan loppuosan. Tätä kutsutaan ylösalaisin.
Vaihe 6. Käytä tätä ulkopuolista rahoitusta neuvotellaksesi autokauppiaan kanssa
Kun näytät rahoituksen jo käsilläsi, sinulla on hyvät mahdollisuudet saada parempi hinta haluamastasi autosta.
Tarkista, voiko jälleenmyyjä voittaa autolainan ehdot, joille olet jo saanut hyväksynnän. Käytä lainaasi neuvotteluna
Osa 3/3: Lainaus jälleenmyyjältä
Vaihe 1. Varmista, että se on ainoa vaihtoehto
Autokaupat ovat tunnettuja siitä, että ne hyödyntävät rahoitusta tulevia asiakaskuntia. Ennen kuin harkitset tätä vaihtoehtoa, yritä saada lainaa pankeilta, luotto -osuuskunnilta ja online -lainanantajilta. Varo kaikkia "välittömän toimituksen" tarjouksia. Jälleenmyyjät tarjoavat tämän ennen rahoitusehtojen viimeistelyä ja allekirjoittamista vain pakottaakseen korot myöhemmin. Lue allekirjoittamiesi sopimusten ja sopimusten täydellinen sanamuoto.
Tarkista osavaltion lait, jotka liittyvät autorahoitukseen. Joissakin tapauksissa, kuten Illinoisissa, jälleenmyyjän on palautettava käsirahasi ja/tai vaihdettava kauppasi, jos he eivät löydä rahoitusta sopimuksessa ilmoitetulla korolla
Vaihe 2. Selvitä auton todellinen arvo
Jälleenmyyjät voivat yrittää myydä sinulle autoja paljon enemmän kuin ne ovat sen arvoisia. Samoin he voivat yrittää saada voittoa autolainoista. Keskustele henkilökohtaisen pankkisi tai luottoliiton kanssa saadaksesi neuvoja ajoneuvon arvosta. Muista tämä neuvottelujen aikana.
Kelley Blue Book ja Edmunds tarjoavat molemmat hyödyllisiä hakukoneita resurssina käytettyjen ja uusien autojen todellisen arvon löytämiseen
Vaihe 3. Tule aseistamaan kaikki luottotietosi
Ensimmäinen asia, jonka jälleenmyyjä tekee, kun haet autolainaa, on luottotarkistus. Tiedä, missä seisot, ennen kuin haet, jotta he eivät voi käyttää tietämättömyyttäsi neuvotellaksemme huonosta sopimuksesta. Ota samalla mukaan kaikki hankkimasi etukäteen hyväksytyt lainat. Tietosi on tehokas neuvotteluväline ja suojaa sinua epäreilulta tai petolliselta liiketoimintataktiikalta.
Vaihe 4. Keskustele myyjäsi kanssa kaikista nykyisistä tarjouksista
Jotkut jälleenmyyjät tarjoavat rahoitusta nolla prosenttia tai antavat sinun ohittaa pari ensimmäistä automaksua. Tämä riippuu myös luottotiedostasi.
Vaihe 5. Laske
Autolainan saaminen jälleenmyyjältä tarkoittaa, että olet vaarassa sekoittaa auton todellisen hinnan siihen, mitä maksat kuukausittain koron ja muiden rahoituskulujen huomioon ottamisen jälkeen. Ole tietoinen siitä, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa kuukausittain, mutta älä kerro myyjälle.
Neuvottele auton halvimmasta hinnasta luottamuksella, jonka sait tutkimalla luotto- ja muita lainavaihtoehtoja. Sovi neuvotteluissa auton hintaan, älä auton kuukausimaksuun
Vaihe 6. Suorita käsiraha tai tarjoa vaihtokauppa
Kun hankit autolainan jälleenmyyjän kautta, suurempi käsiraha tai arvokas vaihto auttaa sinua saavuttamaan paremmat rahoitusehdot.
Vaihe 7. Vältä huijauksia
Jotkut jälleenmyyjät käyttävät petollisia temppuja saadakseen ihmisiltä enemmän rahaa tai yrittävät sisällyttää sopimukseen houkuttelevia mutta tarpeettomia kustannuksia. Yleisimpiä autoliikkeissä ovat jojo-ansa ja ylimyynti.
- Jojo-ansaan liittyy ehdollisen rahoituksen tarjoaminen, jotta ostajat voivat viedä autonsa kotiin sinä päivänä. Päivää tai viikkoa myöhemmin jälleenmyyjä soittaa ja sanoo, että rahoitus ei mene läpi ja sinun on nyt maksettava korkeampi korko. Tämän välttämiseksi kerro jälleenmyyjälle, ettet hyväksy auton toimitusta ennen kuin rahoitus on lopullinen.
- Upselling keskittyy lisäosien myyntiin, kuten laajennetut takuut ja ruostesuojaus rahoitusneuvottelujen aikana. Voit ostaa minkä tahansa näistä asioista jälkikäteen. Muista sulkea heidät pois keskustelusta, kunnes rahoitus ja auton hinta päätetään painettuna ja allekirjoitetaan.
Vaihe 8. Tarkista lainasi tiedot kirjallisesti
Varmista, että ymmärrät auton hinnan, siihen liittyvät kulut, käsirahasi summan, koron, kuukausittaisen automaksusi, milloin se erääntyy ja kuinka kauan ennen kuin auto on maksettu takaisin.
