Jotkut ihmiset säästävät, kunnes voivat ostaa auton kokonaan, useimmat ihmiset ottavat autolainan. Tämä tekee uusista ja paremmista autoista kaikkien saatavilla. Se tekee kuitenkin myös auton omistamisesta pitkällä aikavälillä entistä kalliimpaa. Ennen kuin otat lainaa, sinun on harkittava lisärahat, jotka maksat korkoina laina -ajallesi. Nämä maksut, jotka tunnetaan myös nimellä rahoituskulut, sisältyvät maksuihisi ja ne voidaan laskea joko kuukausimaksuna tai summana koko laina -ajan.
Askeleet
Osa 1/3: Lainaehtojen selventäminen
Vaihe 1. Määritä, kuinka paljon lainaat
Yleensä ostajat maksavat käteisellä käsirahaa uudesta autostaan ja lainaavat lainanantajalta jäljellä olevien kustannusten kattamiseksi. Tämä pääomaksi kutsuttu lainasumma toimii autolainan perustana. Muista, että sinun pitäisi laittaa autollesi mahdollisimman paljon rahaa minimoidaksesi lainasi ja pienentääksesi rahoituskustannuksiasi.
Tämä vaihe edellyttää, että tiedät suunnilleen, kuinka paljon uusi autosi maksaa. Katso kohdasta Uuden auton ostaminen lisätietoja hyvän hinnan löytämisestä ja budjetin rajoissa toimimisesta
Vaihe 2. Selvitä lainan vuosikorko (THM) ja laina -aika
Todellinen vuosikorko kuvastaa sitä, kuinka paljon ylimääräistä rahaa joudut maksamaan pääomasi lisäksi laina -ajalta. Alhainen vuosikorko pienentää lainan vuosikustannuksia ja kuukausittaisia rahoituskuluja. Monet alhaisen vuosikoron lainat ovat kuitenkin pidempiä, joten kokonaiskustannukset voivat pysyä suhteellisen korkeina. Vaihtoehtoisesti lyhytaikainen laina, jolla on korkeampi vuosikorko, voi olla kokonaisuudessaan halvempi. Siksi on tärkeää laskea rahoituskulut etukäteen.
Alhaisen vuosikoron saaminen autolainalle voi tarkoittaa sitä, että etsit muita lainanantajia kuin autoliike. Muista tehdä tutkimus ja valita halvin saatavilla oleva yhdistelmä vuosikorosta ja kestosta. Lisätietoja on kohdassa Kuinka saada alhainen vuosikorko autolainalle
Vaihe 3. Selvitä, kuinka monta maksua aiot suorittaa vuosittain
Suurin osa autolainoista maksetaan kuukausittain. Kuukausimaksuja laskettaessa sinun on tiedettävä, kuinka monta maksua teet vuosittain ja kuinka monta maksua teet yhteensä. Nämä tiedot löytyvät helposti autolainan ehdoista.
Osa 2/3: Kuukausittaisten rahoituskulujen laskeminen
Vaihe 1. Säästä aikaa käyttämällä online -laskinta
On olemassa monia autolainan maksulaskureita ilmaiseksi verkossa. Hyödynnä nämä ilmaiset palvelut, jos et halua käyttää aikaa maksujesi laskemiseen itse. Hae "Autolainan maksulaskin" ja sinulle tarjotaan monia vaihtoehtoja. Jos haluat silti käsitellä sitä käsin, jatka seuraavaan vaiheeseen.
Vaihe 2. Etsi kunkin maksun korko
Aloita muuntamalla todellinen vuosikorko desimaaliksi jakamalla se sadalla. Esimerkiksi jos todellinen vuosikorko on 8,4%, 8,4/100 = 0,084. Etsi seuraavaksi kuukausittainen prosenttiosuutesi jakamalla todellinen vuosikorko desimaalilla 12. Joten 0,084/12 = 0,007. Tämä on kuukausittainen prosenttiosuus desimaalina ilmaistuna.
Vaihe 3. Kerro kuukausittainen prosenttiosuus pääomaasi
Jos pääoma olisi esimerkiksi 20 000 dollaria (jos lainasit 20 000 dollaria ostaaksesi autosi), kerroit tämän 0,007: llä (edellisestä vaiheesta) ja saat 140.
Vaihe 4. Syötä tämä numero kuukausimaksukaavaan
Kaava on seuraava: Kuukausimaksu = (Jokaisen maksun korko x pääoma)/ (1 -(1 + Kunkin maksun korko)^ -(Maksujen määrä)) Yhtälön yläosa (korko jokaisen maksun erääntyminen x pääoma) on numerosi edellisestä vaiheesta. Loput voidaan laskea yksinkertaisella laskimella.
- "^" Osoittaa, että luku (-(Maksujen lukumäärä)) on eksponentti lukuun (1 + jokaisen maksun erääntyvä korko). Laskurissa tämä syötetään laskemalla 1 + korko jokaisesta maksusta, painamalla painiketta x^y ja syöttämällä sitten maksujen määrä. Muista, että maksujen määrä on negatiivinen (kerrottuna negatiivisella).
-
Esimerkissämme laskelma menisi seuraavasti (olettaen, että laina -aika on 5 vuotta tai 60 kuukautta):
- Kuukausimaksu = (0,007 x 20000 dollaria)/(1- (1+ 0,007)^-60
- Kuukausimaksu = 140 $/(1- (1,007)^-60)
- Kuukausimaksu = 140 $/(1-0,658)
- Kuukausimaksu = 140 $/0,342
- Kuukausimaksu = 409,36 dollaria (tämä numero saattaa olla muutaman sentin päässä pyöristämisen vuoksi)
Vaihe 5. Laske kuukausittain maksetun pääoman määrä
Tämä tehdään yksinkertaisesti jakamalla pääoma lainan kestolla kuukausina. Esimerkissämme tämä olisi 20 000 dollaria/60 kuukautta = 333,33 dollaria kuukaudessa
Vaihe 6. Vähennä kuukausimaksustasi kuukausittain maksamasi pääoma
Esimerkissämme tämä olisi 409,36–333,33 dollaria. Tämä vastaa suunnilleen 76 dollaria. Joten tällä lainasopimuksella käyttäisit 76 dollaria kuukaudessa pelkästään korkoihin.
Osa 3/3: Lainan kokonaiskustannusten laskeminen
Vaihe 1. Etsi kuukausimaksu
Jos haluat selvittää lainan kokonaiskustannukset laina -ajalta, aloita laskemalla kuukausimaksu. Kuinka tämä tehdään, selitetään edellisessä osassa.
Vaihe 2. Liitä tämä luku kokonaiskustannuksiin
Kaava on seuraava: Kuukausimaksu x maksujen määrä - lainattu summa = rahoituskulujen kokonaismäärä
-
Joten esimerkissämme tämä olisi:
- 409 x 60–20 000 dollaria = rahoituskulujen kokonaismäärä
- 24 540 $ - 20 000 $ = Rahoituskulujen kokonaismäärä
- Rahoituskulujen kokonaismäärä = 4 540 dollaria
Vaihe 3. Tarkista työsi
Varmistaaksesi, että laskit summasi oikein, jaa tämä luku maksujen kokonaismäärällä (tässä tapauksessa 60). 4 dollaria, 540/60 = 76. Jos tulos vastaa aiemmin laskemaasi kuukausittaista rahoituskustannusta, sinulla on oikea kokonaisrahoituskulujen määrä.
Vinkkejä
- Käytä tätä prosessia vertaillaksesi lainasuunnitelmia varmistaaksesi, että saat kokonaisrahoituskulujen alhaisimman mahdollisen arvon.
- Lainalaskurin käyttäminen verkossa on aina helpompaa ja helpompaa kuin numeroiden laskeminen itse. Nämä online -laskimet ovat aina tarkkoja.
- Useimpiin älypuhelimiin sisältyvä laskin pystyy laskemaan täällä. Jos sinulla ei ole älypuhelinta tai laskinta, yritä kirjoittaa yhtälösi Googlen hakupalkkiin, sillä se ratkaisee useimmat yksinkertaiset ongelmat.
- Hyvällä luotolla ja suurella käsirahalla voi olla mahdollista saada autolaina 0%: n vuosikorolla.
