Konkurssihakemusten määrä on kasvanut viime vuosina huonon talouden, korkean työttömyyden ja kasvavien luottokustannusten vuoksi. Kun yksityishenkilö päättää hakea konkurssia, hän voi jättää luvun 13, jossa velkajärjestely uudistetaan siten, että suurin osa siitä maksetaan pois ajan mittaan, tai luvun 7, joka poistaa velan maksamalla velkojat takaisin selvittämällä vapauttamattoman omaisuutesi. Lainan saaminen suurista ostoista konkurssin aikana on haastavaa, mutta ei mahdotonta. Osta auto konkurssin aikana ymmärtämällä luvun 13 ja luvun 7 säännöt ja valitsemalla auto, johon sinulla on varaa.
Askeleet
Tapa 1/3: Selvitä konkurssitilanteesi
Vaihe 1. Vahvista, minkä tyyppistä konkurssia olet hakenut
Ennen kuin yrität ostaa autoa, selvitä, oletko hakenut konkurssilukua 13 tai 7. Jos haet konkurssiin LLC: nä tai yrityksenä, konkurssi kuuluu lukuun 11, joka sisältää erilaiset säännöt omaisuuden takavarikointia ja velan takaisinmaksua varten.
- Jos olet hakenut luvun 7 konkurssia, velkasi yleensä poistuvat kokonaan ja prosessi kestää yleensä kolmesta neljään kuukautta.
- Luku 13 konkurssi sisältää velkojien maksamisen takaisin luvun 13 takaisinmaksusuunnitelman avulla, joka kestää tyypillisesti kolmesta viiteen vuotta. Takaisinmaksusuunnitelmassa maksetaan suuri osa kuukausituloista velan takaisinmaksuun. Jäljellä olevat velat yleensä poistetaan.
- Katso lisätietoja luvun 7 ja luvun 13 konkurssin eroista
Vaihe 2. Tiedä, miten konkurssi vaikuttaa luottotietoihisi
Sekä luvun 7 että luvun 13 konkurssin mukaan luottotietosi kärsivät pahasti jonkin aikaa. Se voi kestää jopa 10 vuotta, ennen kuin konkurssihakemuksen vaikutus poistetaan kokonaan (joko luku 13 tai 7). Ostovoima luoton avulla voidaan kuitenkin yleensä palauttaa kolmen vuoden kuluttua, jos alkuperäinen velkatilanne ei ollut liian jyrkkä.
Vaihe 3. Ymmärrä vapautettujen ja vapautettujen omaisuuserojen ero
Jokainen konkurssitapaus on erilainen ja vaihtelee yksilön tulojen, velkojille maksettavien määrien ja yksilön hallussa olevien varojen mukaan. Luku 7 konkurssi, kohtuuhintaista ajoneuvoa, joka tarjoaa kuljetuksen tarvittaviin kohteisiin, kuten työhön tai lääkärin vastaanotolle, ei yleensä takavarikoida velkojien maksamiseksi.
Jos kuitenkin ostit ylellisen ajoneuvon, saatat joutua myymään kyseisen auton, ostamaan edullisemman ajoneuvon ja käyttämään loput osuudet velan takaisinmaksuun. Ennen kuin harkitset uuden ajoneuvon ostamista, katso, mitkä vaihtoehdot ovat käytettävissäsi velkakonsultin kautta
Vaihe 4. Tarkista, tarvitsetko todella autoa
Ellei sinulla ole tarpeeksi rahaa auton ostamiseen, auton hankkiminen tarkoittaa uuden velan hankkimista. Konkurssin aikana velan hankkiminen tarkoittaa mahdollisesti korkeiden korkojen (jopa 18%) kohottamista ja velan lisäämistä silloin, kun yrität vähentää sitä. Mikä tärkeintä, sinun on todistettava tuomioistuimelle ja luottamusmiehellesi, että auto on välttämätön.
Jos auton omistamiseen on vaihtoehtoisia vaihtoehtoja (julkinen liikenne, kävely, autokuljetus), käytä niitä ensin. Tämä voi säästää merkittävästi korkokustannuksia ja auttaa sinua palaamaan rahoitusvakauteen nopeammin
Vaihe 5. Odota, jos pystyt
Luottosi paranee, kun siirryt konkurssiprosessiin. Vaikka luottosi palauttaminen voi kestää 10 vuotta, saatat pystyä neuvottelemaan paremmista rahoitusvaihtoehdoista 1 tai 2 vuoden kuluttua konkurssiprosessista. Mitä kauemmin odotat uuden auton ostamista, sitä paremmat maksuehdot saat.
Vaihe 6. Ole ennakoiva talouden suhteen
Älä pelkää neuvotella luotto- tai velka -asiantuntijan kanssa selvittääksesi, missä luottosi ja taloudellinen tilanteesi on koko prosessin ajan. Vaikka konkurssi voi olla ahdistava ja vaikea käsitellä, on monia resursseja, jotka auttavat sinua pääsemään läpi prosessista.
Harkitse aluksi paikallisia luottoneuvojia tai taloussuunnittelijoita. Yksinkertainen katsaus puhelinluettelosta tai verkossa osoittaa, kuka on käytettävissä alueellasi
Pisteet
0 / 0
Menetelmä 1 Tietovisa
Jos haet luvun 13 konkurssia, maksat velkojillesi takaisinmaksusuunnitelman, joka yleensä kestää?
1-2 vuotta
Ei! Velkojien takaisinmaksaminen kestää yli 1–2 vuotta, jos olet hakenut 13 luvun konkurssia. Sitä vastoin, jos haet luvun 7 konkurssia, maksat velkasi takaisin paljon nopeammin (3–4 kuukaudessa), vaikka tämä johtuu siitä, että omaisuutesi selvitetään. Arvaa uudestaan!
3-5 vuotta
Jep! Luvun 13 konkurssissa maksat velkojille takaisinmaksusuunnitelman, joka kestää tyypillisesti 3-5 vuotta. Tämä tarkoittaa yleensä sitä, että suuri osa kuukausituloista menee velan takaisinmaksuun. Lue toinen tietokilpailukysymys.
7-8 vuotta
Ei aivan! Vaikka velkojien maksaminen takaisinmaksusuunnitelman kautta kestää jonkin aikaa, kun haet 13 luvun konkurssia, se kestää alle 7 tai 8 vuotta. Napsauta toista vastausta löytääksesi oikean…
10 vuotta
Ei oikeastaan! Kymmenen vuotta on se aika, joka voi kestää konkurssin vaikutusten poistamiseksi kokonaan luottotiedostasi. Se vie paljon vähemmän aikaa maksaa velkojasi takaisinmaksusuunnitelman avulla. Kokeile toista vastausta…
Haluatko lisää tietokilpailuja?
Jatka itsesi testaamista!
Tapa 2/3: Auton ostaminen luvussa 13 Konkurssi
Vaihe 1. Esitä julkisen talouden osaaminen
Ihannetapauksessa odota, kunnes olet vähintään kaksi vuotta lukun 13 prosessissa, ennen kuin harkitset autolainaa. Tämä antaa sinulle paremmat mahdollisuudet saada hyväksyntä. Konkurssipesänhoitajien ja luotonantajien on tiedettävä, että ymmärrät täysin taloudellisen tilanteesi ja olet tehnyt tarvittavat muutokset ostomalleihisi, ennen kuin he allekirjoittavat autolainan.
Vaikka tämä on ihanteellista, jos auto on ehdottoman välttämätön tulojen tuottamiseksi, lainojen hyväksymisprosessin jatkaminen on viisain tapa
Vaihe 2. Ymmärrä rajoituksesi luvussa 13
Konkurssilaki sallii sinun ottaa uusia velkoja keskellä luvun 13 takaisinmaksusuunnitelmaa, mutta se edellyttää 13 luvun edunvalvojaasi ja tuomioistuinta hyväksymään uuden velan.
- Tätä varten sinun on osoitettava, että velan ottaminen on välttämätöntä, jotta voit pysyä takaisinmaksusuunnitelmassasi. Jos sinulla ei esimerkiksi ole muuta järkevää tapaa päästä töihin kuin ajaminen, sinulla olisi lupa lainata rahaa autoon. Tämä johtuu siitä, että laina on tarpeen, jotta voit jatkaa takaisinmaksusuunnitelmaasi.
- Sinun on myös vahvistettava, että velan maksut ovat niin suuria, että ne rajoittavat mahdollisuuksiasi jatkaa tavanomaisia luvun 13 takaisinmaksuja.
- Luvun 13 velan takaisinmaksut leikataan rajusti siihen määrään, jonka pystyt käyttämään auton maksuissa kuukausittain, koska sinun on omistettava osa kuukausitulostasi olemassa olevan velan takaisinmaksuun. Tämä rajoittaa ostettavan auton hintaa ja laatua.
Vaihe 3. Valitse auto, johon sinulla on varaa
Konkurssiprosessin aikana sinun olisi pitänyt tarkastella tarkasti tulojasi ja menojasi. Sinun on rajoituttava autoihin, jotka voidaan maksaa kyseisen budjetin puitteissa. Muista sisällyttää kaasu-, vakuutus- ja ylläpitokustannukset budjettiin.
- Sinun on etsittävä käytetty auto. Käy paikallisessa autoliikkeessä ja lue kuluttajaraportit ja online -jälleenmyyjien arviot ja arvostelut. Yritä löytää alle 15 000 dollarin arvoinen auto, joka on hyvässä toimintakunnossa ja suhteellisen alhainen kilometrimäärä.
- Pyydä aina ajoneuvon täydellinen historiaraportti, jonka avulla voit tarkastella huoltotietoja. Jos et tiedä autoista, pyydä tuttua ystävää tai perheenjäsentä tutustumaan siihen.
- Yritä säästää mahdollisimman paljon rahaa ostokseen. Joidenkin (tai mieluiten kaikkien) auton maksaminen käteisellä ei ainoastaan vähennä velkaa, vaan myös vähentää korkomaksuja ja saattaa myös alentaa korkoa, koska suurempi käsiraha merkitsee pienempää riskiä lainanantajalle.
- Lisätietoja ajokustannusten laskemisesta on ajokustannusten laskemisessa.
Vaihe 4. Pyydä läheistäsi rahoittamaan auto puolestasi
Vaihtoehtona perinteiselle autolainalle kannattaa harkita lainan pyytämistä perheenjäseneltä tai ystävältä. Vaihtoehtoisesti joku luotettava henkilö, kuten perheenjäsen, ystävä tai työnantaja, saattaa olla valmis antamaan autolainan omalle nimelleen ja keräämään sinulta kuukausimaksut. Tämä auttaa poistamaan ylimääräiset kustannukset, koska ystävän tai perheen matalat tai lainaton laina on helpompi hoitaa.
Huomaa kuitenkin, että tämä asettaa perheenjäsenesi tai ystäväsi tilanteeseen, jossa heidän on pakko maksaa laina takaisin, jos et voi suorittaa maksuja. Mahdolliset myöhästyneet tai jääneet maksut voivat myös vaikuttaa negatiivisesti heidän luottoonsa
Vaihe 5. Osta autolainaa
Aloita mistä tahansa luotto -osuuskunnasta, pankista tai rahoituslaitoksesta, jolla sinulla on aikaisempi suhde. Kerro tilanteesi selvästi ja kysy, mitä vaihtoehtoja on käytettävissä. On tärkeää tarkastella monia vaihtoehtoja eikä tyytyä vain ensimmäiseen saamaasi, koska tämä antaa sinulle paremmat mahdollisuudet löytää edullinen hinta.
- Huomaa, että joskus perinteiset lainanantajat, kuten pankit tai luotto -osuuskunnat, saattavat olla haluttomia lainaamaan konkurssiin joutuneelle henkilölle. Tässä tapauksessa etsi lainanantajia, jotka ovat erikoistuneet huonon luoton tai konkurssi -autolainojen rahoittamiseen.
- Internet -haut, paikallinen televisio tai painetut mainokset auttavat sinua tunnistamaan lainanantajan, joka työskentelee sellaisten henkilöiden kanssa, joilla on huono luotto, ei luottoa tai jotka ovat hakeneet konkurssia.
- Vältä "osta-maksa-täällä" -lainanantajia. Nämä ovat riippumattomia käytettyjen autojen jälleenmyyjiä, joissa ostaja järjestää rahoituksen ja ostot jälleenmyyjältä, ja nämä lainanantajat tarjoavat usein erittäin korkeita korkoja ja pitkiä laina-aikoja joskus epäluotettaville ajoneuvoille, jotka joskus hajoavat takaisinmaksuprosessin aikana.
- Välttääksesi tämän tyyppiset jälleenmyyntitoiminnot, tarkista Better Business Bureau -sivustolta, onko paljon valituksia jälleenmyyjää vastaan etukäteen.
Vaihe 6. Hanki hyväksyntä lainalle luottamusmieheltäsi ja tuomioistuimelta
Luottamusmiessi tarvitsee todennäköisesti erityisiä lainaehtoja analysoidakseen. Kun olet löytänyt mahdollisen lainan, voit aloittaa hyväksymisprosessin ottamalla yhteyttä edunvalvojaasi. Yleensä he antavat sinulle täytettävät paperit ja annat lainan tiedot. He käyttävät sitten näitä tietoja määrittääkseen, pystyvätkö tulonne käsittelemään uuden velan.
- Tässä vaiheessa luottamusmiehesi esittää tuomioistuimelle pyynnön pyytää lupaa olettaen, että edunvalvoja hyväksyy sen. Myös velkojasi saavat todennäköisesti esityksen.
- Saatat joutua osallistumaan oikeudenkäyntiin.
- Huomaa, että luottamusmiehesi ei todennäköisesti hyväksy autolainaa yli 15 000 dollaria.
Vaihe 7. Hanki kirjallinen dokumentaatio
Kun tapaat konkurssisihteeriäsi, hanki häneltä kirjallinen lupa. Valtuutuksen tulee sisältää summa, joka on hyväksytty kuukausimaksulle.
Voit sitten pitää tämän itsellesi kirjanpidossa ja näyttää autolainanantajasi viimeistelemään lainan
Pisteet
0 / 0
Menetelmä 2 Tietovisa
Jos olet hakenut luvun 13 konkurssia, mikä on enimmäismäärä, jonka luottamusmiessi todennäköisesti hyväksyy autolainalle?
$5, 000
Ei! Vaikka sinulla on rajallinen määrä velkaa, jonka voit saada luvun 13 konkurssissa, voit tyypillisesti ottaa yli 5 000 dollaria. Sinun on kuitenkin todistettava, että autolainan maksusi eivät estä sinua tekemästä lukua 13 takaisinmaksua. Kokeile toista vastausta…
$10, 000
Ei aivan! Voit todennäköisesti ottaa autolainan yli 10 000 dollaria ja saada sen luottamusmiehellesi. Auttaaksesi autosi maksamisessa yritä säästää mahdollisimman paljon käteistä. Käteisen laskeminen vähentää korkomaksuja ja voi jopa alentaa korkoasi. Arvaa uudestaan!
$15, 000
Oikea! Vaikka sinulla on mahdollisuus ottaa uusi velka takaisin samalla, kun maksat takaisin vanhan, sinun on hyväksyttävä se luvussa 13 luottamusmiehellesi. Useimmissa tapauksissa edunvalvoja ei hyväksy summaa, joka on yli 15 000 dollaria. Lue toinen tietokilpailukysymys.
$20, 000
Yritä uudelleen! Todennäköisesti et voi saada 20 000 dollarin autolainaa, kun olet luvussa 13 konkurssi. Muista ostaa sekä autosi että lainaasi löytääksesi parhaan tarjouksen. Yritä uudelleen…
Haluatko lisää tietokilpailuja?
Jatka itsesi testaamista!
Tapa 3/3: Auton ostaminen luvussa 7 Konkurssi
Vaihe 1. Tiedä luvun 7 konkurssin parametrit
Luvun 7 konkurssin mukaan vapauttamattomat omaisuutesi selvitetään maksamaan kaikki tai osa maksamatta olevasta velasta takaisin. Vapautetut hyödykkeet sisältävät soittimia, kalliita vaatteita tai koruja, kalliita huonekaluja tai laitteita ja muita ajoneuvoja kuin yhden auton.
Koska suuri osa velasta maksetaan takaisin velkojillesi omaisuutesi purkamisen seurauksena, luku 7 konkurssi ei edellytä sinun suorittavan kuukausittaisia maksuja velkojillesi, mikä vapauttaa tulosi tarpeellisiin ostoihin. Tämä kuitenkin myös estää sinua joutumasta maksamaan käteisellä rahaa autosta, koska käyttökelpoista käteistä olisi takavarikoitu vapauttamattomana omaisuutena, mikä tekisi lainan saamisen välttämättömäksi auton ostamiseen
Vaihe 2. Harkitse odottamista, kunnes olet saanut konkurssivastuusi
Toisin kuin luvun 13 konkurssi, joka kestää monta vuotta, luku 7 konkurssit päätetään yleensä kolmen tai neljän kuukauden kuluessa.
On erittäin vaikeaa ja joskus mahdotonta saada lainaa ennen luvun 7 konkurssin purkamista. On järkevää odottaa, kunnes prosessi on valmis, ennen kuin yrität
Vaihe 3. Tutki mahdollisuutta ostaa auto käteisellä
Tämä voi olla paljon vaikeampaa saavuttaa luvun 7 konkurssi kuin luvun 13 konkurssi. Vaikka konkurssilainsäädäntö valtiosta toiseen ja yksittäisten konkurssitapausten ehdot vaihtelevat, lähes kaikki pankkitileillä olevat varat selvitetään velkojien takaisinmaksamiseksi luvun 7 mukaisesti. Jos olet kuitenkin pystynyt pitämään huomattavan määrän rahaa Jos takavarikoit konkurssiprosessin aikana, voi olla mahdollista ostaa auto suoraan käteisellä, kun taas luku 7.
On tärkeää huomata, että ainakin yksi auto, varsinkin jos kyseistä ajoneuvoa käytetään työhön pääsemiseen ja sieltä poistumiseen, kuuluu "moottoriajoneuvovapautuksen" piiriin useimpien valtion konkurssilakien mukaan, jolloin voit pitää jo omistamasi auton. Tässä tapauksessa voi olla viisasta ostaa ajoneuvo käteisellä ennen kuin haetaan 7 luvun konkurssia
Vaihe 4. Keskustele suunnitelmista luottamusmiehesi kanssa
Jos sinun on ehdottomasti tehtävä hankinta konkurssiaikana, ilmoita suunnitelmistasi luottamusmiehellesi. Luottamusmiehen on todennäköisesti hyväksyttävä mahdollinen hankinta, joten on tärkeää työskennellä heidän kanssaan eikä selän takana.
Vaihe 5. Hanki tarvittavat paperityöt
Et todennäköisesti voi ostaa autoa luvun 7 konkurssin nojalla ennen kuin olet saanut konkurssi -ilmoituksen. Tämä varmistaa tuleville velkojille, että aiemmista taloudellisista vaikeuksistasi huolimatta olet tehnyt kaiken, mitä sinulta vaaditaan maksamaan erääntyneet velat takaisin konkurssimenettelysi mukaisesti.
Jos et ole vielä saanut vastuuvapautta, tarvitset luottamusmieheltäsi papereita, jotka hyväksyvät sinut lainan saamiseksi
Vaihe 6. Valmistaudu suorittamaan suuri käsiraha
Rahoitus on saatavilla, kun olet luvussa 7, mutta se on kallista. Useimmat jälleenmyyjät vaativat vähintään 1 000 dollaria käsirahana, mutta yleensä enemmän.
Vaihe 7. Etsi lainanantaja
Monet autokauppiaat ovat erikoistuneet antamaan lainoja ihmisille, joilla on huono luotto, heillä ei ole luottoa, ja jopa niille, jotka ovat julistaneet konkurssin. Etsi netistä tai paikallisista mainoksista autokauppias, joka on erikoistunut rahoituksen etsimiseen henkilöille, joilla on luotto -ongelmia.
- Osta aina mahdollisimman monta vaihtoehtoa. Selitä konkurssitilanteesi selkeästi lainanantajalle, koska olet avoin ja selkeä taloudellisista vaikeuksistasi ja niiden syy voi saada heidät todennäköisemmin hyväksymään lainan.
- Vierailevat laitokset (kuten pankki tai luotto -osuuskunta), joiden kanssa sinulla on aiemmat suhteet, ovat tärkeä paikka aloittaa. Näillä laitoksilla on aiemmat tiedot maksuhistoriastasi, ja jos sinulla on yleensä hyvä luottotapaturma tai jos he katsovat, että konkurssisi johtui tekijästä, johon et voi vaikuttaa (kuten työpaikan menetys tai hätätilanne), ne voivat olla halukkaita lainaamaan.
- Voit myös saada lainaa perheenjäsenen tai ystävän avustuksella, joko lähettäjänä tai henkilökohtaisena lainaksi. Huomaa kuitenkin, että tämä asettaa kyseisen henkilön laillisesti vastuuseen velasta, jos et suorita maksuja.
Vaihe 8. Valitse edullinen auto
Kun lainanantajat hakevat konkurssia, he pitävät sinua henkilönä, joka on osoittanut kykynsä elää reilusti yli varojensa. Tämän vuoksi on kriittisen tärkeää valita kohtuullinen auto, jolla on varaa, ennen kuin otat yhteyttä lainanantajaan rahoitusta varten.
Jos mahdollista, voi olla viisasta kääntyä ystävän, perheenjäsenen tai luotettavan tuttavan puoleen, joka olisi valmis allekirjoittamaan autolainan puolestasi ja sopimaan maksuaikataulusta kyseisen henkilön kanssa. Tämä auttaa vähentämään stressiä, joka aiheutuu korkean ennakkomaksun esittämisestä tai korkeamman koron maksamisesta kuukausittaisista auton maksuista
Vaihe 9. Odota korkeampaa korkoa
Autolainasi korko on todennäköisesti korkeampi kuin perinteisten lainojen. Tämä lisää rajusti kuukausimaksuja, jotka olet velkaa jälleenmyyjälle tai riippumattomalle lainanantajalle.
Korot voivat olla jopa 15-20%
Pisteet
0 / 0
Menetelmä 3 Tietokilpailu
Miksi haluat ostaa auton ennen kuin haet konkurssilukua 7?
Koska autoja ei voida selvittää konkurssissa 7
Ei välttämättä! Luvussa 7 konkurssi voit purkaa vapautetut omaisuudet, kuten soittimet, kalliit vaatteet tai korut, kalliit huonekalut ja laitteet. Tämä koskee myös kaikkia ajoneuvoja yhden auton ulkopuolella. Napsauta toista vastausta löytääksesi oikean…
Koska et voi ostaa autoa luvun 7 konkurssin aikana
Ei! Voit ostaa auton luvun 7 konkurssin aikana, mutta se on vaikeaa. Tämä johtuu siitä, että suurin osa omaisuudestasi selvitetään velkojien takaisinmaksamiseksi luvun 7 mukaisesti. Yritä uudelleen…
Koska lainoja ei ole saatavana niille, jotka ovat jättäneet luvun 7 konkurssin
Ehdottomasti ei! Monet lainanantajat ovat erikoistuneet niille, joilla on huono luotto tai ei lainoja tai jotka ovat jättäneet konkurssin. Muista aina tehdä ostoksia parhaan tarjouksen saamiseksi! Valitse toinen vastaus!
Koska luvun 7 konkurssissa voit pitää jo omistamasi auton
Oikein! Jos haet konkurssilukua 7, sinulla on oikeus pitää vähintään yksi auto, varsinkin jos kyseistä ajoneuvoa käytetään työhön pääsemiseen ja sieltä poistumiseen. Tätä kutsutaan "moottoriajoneuvovapautukseksi" useimpien valtion konkurssilakien mukaan. Lue toinen tietokilpailukysymys.
Haluatko lisää tietokilpailuja?
Jatka itsesi testaamista!
